本章主要介紹與銀行經(jīng)營發(fā)展有密切關(guān)系的宏觀經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)知識。學(xué)習(xí)每部分前，先看看小編為大家標(biāo)紅的考試大綱要求哦~對【熟悉】、【掌握】、【了解】的知識分層記憶，就可以事半功倍啦。

2017《銀行從業(yè)法律法規(guī)與基礎(chǔ)知識》知識點(diǎn)梳理

第二章金融基礎(chǔ)知識

考點(diǎn)一：熟悉貨幣的本質(zhì)與職能

考點(diǎn)二：掌握貨幣需求與供給的內(nèi)容及影響因素

考點(diǎn)三：掌握通貨膨脹及通貨緊縮的原因、影響與對策

考點(diǎn)四：熟悉貨幣政策的內(nèi)容、目標(biāo)、原理及傳導(dǎo)機(jī)制；

考點(diǎn)五：掌握利息及利率的基本內(nèi)容

1.利息與利率的概念

在我國，貸款基礎(chǔ)利率是指商業(yè)銀行對其最優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎(chǔ)上加減點(diǎn)生成。2013年10月，貸款基礎(chǔ)利率(1PR)集中報價和發(fā)布機(jī)制正式運(yùn)行。該機(jī)制是在報價行自主報出本行貸款基礎(chǔ)利率的基礎(chǔ)上。指定發(fā)布人對報價進(jìn)行加權(quán)平均計(jì)算，形成報價行的貸款基礎(chǔ)利率報價平均利率并對外公布。

2.我國利率市場化進(jìn)程

考點(diǎn)六：熟悉匯率的種類和影響因素

1.匯率的標(biāo)價方法

目前，絕大多數(shù)國家采用直接標(biāo)價法，只有少數(shù)國家如英國和美國等采用間接標(biāo)價法。

2.匯率的種類

目前我國實(shí)行以市場供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制度。

3.匯率變動的影響因素

考點(diǎn)七：了解人民幣國際化的進(jìn)程

人民幣國際化是指人民幣在國際范圍內(nèi)行使貨幣功能，成為主要貿(mào)易計(jì)價結(jié)算貨幣、金融交易貨幣及國際儲備貨幣。

2009年6月以后，我國開始人民幣跨境貿(mào)易和投資結(jié)算的試點(diǎn)，擴(kuò)大與人民幣直接交易的外幣品種，發(fā)展香港等人民幣離岸中心，人民幣國際化步伐明顯加快。

人 民幣國際化進(jìn)程加快主要表現(xiàn)在：人民幣跨境貿(mào)易投資結(jié)算規(guī)模迅速擴(kuò)大；人民幣資本項(xiàng)目可兌換步伐加快，人民幣外匯市場交易已經(jīng)初具規(guī)模；外經(jīng)貿(mào)領(lǐng)域人民幣 計(jì)價擴(kuò)大；貨幣互換協(xié)議規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大；人民幣離岸市場快速發(fā)展；人民幣與外幣直接交易擴(kuò)大；人民幣開始進(jìn)入一些國家的外匯儲備。

習(xí)題自測

1.【單選題】經(jīng)常以貿(mào)易比重為權(quán)數(shù)的各種雙邊匯率的加權(quán)平均是(　　)。（2014年上半年真題）

A.市場匯率

B.套算匯率

C.有效匯率

D.浮動匯率

【答案】C

【解析】雙邊匯率是指一國貨幣對另一國貨幣的名義匯率，表示兩國貨幣之間的對價關(guān)系。有效匯率是各種雙邊匯率的加權(quán)平均，經(jīng)常以貿(mào)易比重為權(quán)數(shù)。

2.【多選題】通常所說的M1不包括(　　)。（2014年上半年真題）

A.在銀行體系以外流通的現(xiàn)金

B.農(nóng)村存款

C.企業(yè)單位定期存款

D.證券公司保證金存款

E.企業(yè)單位活期存款

【答案】CD

【解析】M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+銀行卡項(xiàng)下的個人人民幣活期儲蓄存款。

3.【單選題】雙邊匯率調(diào)整與有效匯率調(diào)整相比，更能發(fā)揮調(diào)節(jié)進(jìn)出口、經(jīng)常項(xiàng)目及國際收支的作用。(　　)（2014年上半年真題）

A.正確

B.錯誤

【答案】B

【解析】由于有效匯率在衡量匯率水平方面更具科學(xué)性，因此有效匯率調(diào)整與雙邊匯率調(diào)整相比，更能發(fā)揮調(diào)節(jié)進(jìn)出口、經(jīng)常項(xiàng)目及國際收支的作用。

4.【判斷題】目前，包括中國在內(nèi)的世界上絕大多數(shù)國家都采用間接標(biāo)價法。(　　)（2014年上半年真題）

A.正確

B.錯誤

【答案】B

【解析】間接標(biāo)價法是以一定單位的本國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，來計(jì)算應(yīng)收若干單位的外國貨幣。目前。世界上大多數(shù)國家都采用直接標(biāo)價法。只有美國、英國、澳大利亞、新加坡等少數(shù)國家采用間接標(biāo)價法。

5.【單選題】各國在制定匯率時必須選擇某一國貨幣作為主要對比對象，這種貨幣被稱為關(guān)鍵貨幣。根據(jù)本國貨幣與關(guān)鍵貨幣實(shí)際價值的對比，制定出對它的匯率，這個匯率就是(　　)。

（2015年上半年真題）

A.浮動匯率

B.基本匯率

C.套算匯率

D.固定匯率

【答案】B

【解析】根據(jù)本國貨幣與關(guān)鍵貨幣實(shí)際價值的對比，制定出對它的匯率，這個匯率就是基本匯率。一般美元是國際支付中使用較多的貨幣，各國都把美元當(dāng)作制定匯率的主要貨幣，常把對美元的匯率作為基本匯率。

6.【多選題】當(dāng)經(jīng)濟(jì)過熱時，中央銀行可采取的貨幣政策措施有(　　)。（2015年上半年真題）

A.提高再貼現(xiàn)率

B.提高法定存款準(zhǔn)備金率

C.增加再貸款規(guī)模

D.在公開市場上賣出有價證券

E.降低利率

【答案】ABD

【解析】中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”是法定存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)及公開市場業(yè)務(wù)。

7.【單選題】下列情形中，最后可能導(dǎo)致成本推動的通貨膨脹的是（　?。?。

A.政府增加購買支出

B.投資增加

C.稅率降低

D.進(jìn)口商品價格大幅上漲

【答案】D

【解析】在通常情況下，商品的價格是以生產(chǎn)成本為基礎(chǔ)，加上一定的利潤構(gòu)成，因此生產(chǎn)成本的上升必然導(dǎo)致物價上升。這種成本推動的通貨膨脹按照生產(chǎn)成本提高的原因不同分為工資推進(jìn)的通貨膨脹和利潤推進(jìn)的通貨膨脹。

8.【判斷題】一般來說，通貨膨脹有利于債權(quán)人而不利于債務(wù)人。（　?。?/p>

A.正確

B.錯誤

【答案】B

【解析】一般來說，通貨膨脹是有利于債務(wù)人而不利于債權(quán)人的分配。通貨膨脹使債務(wù)人的實(shí)際債務(wù)減輕．而債權(quán)人會由于實(shí)際利率下降而受到損失。

9.【多選題】治理通貨膨脹的對策包括（　?。?。

A.宏觀擴(kuò)張政策

B.宏觀緊縮政策

C.增加有效供給

D.指數(shù)化方案

E.放松物價管制

【答案】BCD

【解析】常見的治理通貨膨脹的措施主要有以下幾種：(1)緊縮的需求政策；(2)積極的供給政策；(3)從嚴(yán)的收入政策；(4)其他治理措施，如收入指數(shù)化、幣制改革等。

10.【單選題】貨幣政策工具通過調(diào)控貨幣供給量的增加和減少，影響銀行規(guī)模和結(jié)構(gòu)的變化，從而對實(shí)際經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響屬于貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制的（　　）渠道。

A.利率

B.信貸

C.資產(chǎn)價格

D.匯率

【答案】B

【解析】信貸渠道是由貨幣政策工具調(diào)控貨幣供給量的增加和減少，影響到銀行規(guī)模和結(jié)構(gòu)的變化，從而對實(shí)際經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響。

11.【多選題】貨幣傳導(dǎo)機(jī)制的傳導(dǎo)渠道主要有（　?。?/p>

A.利率渠道

B.信貸渠道

C.資產(chǎn)價格渠道

D.匯率渠道

E.銷售渠道

【答案】ABCD

【解析】不同的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論提出了不同的貨幣政策傳導(dǎo)渠道．主要有傳統(tǒng)的利率渠道、信貸渠道、資產(chǎn)價格渠道、匯率渠道等。

12.我國目前的基準(zhǔn)利率是指（　?。?/p>

A.商業(yè)銀行的貸款利率

B.商業(yè)銀行的存款利率

C.商業(yè)銀行對優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率

D.中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率

【答案】D

【解析】基準(zhǔn)利率是指一個國家中央銀行直接制定和調(diào)整、在整個利率體系中發(fā)揮基礎(chǔ)性作用的利率，在市場經(jīng)濟(jì)國家主要指再貼現(xiàn)利率。中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率可以理解為我國目前的基準(zhǔn)利率。在我國。商業(yè)銀行對其最優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率為貸款基礎(chǔ)利率。

13.【單選題】下列關(guān)于直接標(biāo)價法和間接標(biāo)價法的各種說法中正確的為（　?。?。

A.在直接標(biāo)價法下，本國貨幣的數(shù)額固定不變

B.在間接標(biāo)價法下，外國貨幣的數(shù)額固定不變

C.在間接標(biāo)價法下，本國貨幣的數(shù)額變動

D.世界上大多數(shù)國家采用直接標(biāo)價法，而美國和英國則采用間接標(biāo)價法

【答案】D

【解 析】直接標(biāo)價法是以一定單位的外國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來計(jì)算應(yīng)付出多少單位本國貨幣，所以外國貨幣的數(shù)額固定不變。間接標(biāo)價法是以一定單位的本國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，來計(jì) 算應(yīng)收若干單位的外國貨幣。在間接標(biāo)價法中，本國貨幣的數(shù)額保持不變，外國貨幣的數(shù)額隨著本國貨幣幣值的對比變化而變動。目前，只有少數(shù)國家的貨幣如英國 和美國等采用間接標(biāo)價法。

14.【判斷題】目前，我國實(shí)行的是完全浮動匯率制度。（　?。?/p>

A.正確

B.錯誤

【答案】B

【解析】目前，我國實(shí)行以市場供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制度。

15.【多選題】在紙幣制度下，影響匯率變動的因素有（　?。?。

A.國際收支

B.利率水平

C.通貨膨脹因素

D.政府干預(yù)

E.一國經(jīng)濟(jì)實(shí)力

【答案】ABCDE

【解析】除了選項(xiàng)給出的影響因素之外，一些非經(jīng)濟(jì)因素、非市場因素的變化會在不同程度地影響有關(guān)國家的經(jīng)濟(jì)政策、經(jīng)濟(jì)秩序和經(jīng)濟(jì)前景，從而改變?nèi)藗兊男睦眍A(yù)期，引起外匯市場波動。另外，黃金市場、股票市場、石油市場等其他投資品市場價格變化也會引致外匯市場匯率波動。