伴隨著經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的不斷變革和換代，信用卡已經(jīng)逐漸成為大家日常必備銀行卡之一，因其便捷性和靈活性，信用卡也成為主流卡種。

信用卡使用起來(lái)方便快捷，又加上科技發(fā)展的日新月異，信用卡因先消費(fèi)后付款的機(jī)制，所面臨的安全問(wèn)題日趨嚴(yán)重， 各大國(guó)際級(jí)信用卡集團(tuán)與全球發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)都面臨嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。央視于2016年11月27日在《今日關(guān)注》欄目中公布了一類案件，不法分子謊稱能夠幫助受害 人辦理高額度信用卡，騙取手續(xù)費(fèi)或利用克隆卡盜刷存款。數(shù)據(jù)顯示，以代辦信用卡為由頭的詐騙案件呈多發(fā)之勢(shì)，不少市民以為辦信用卡很難，進(jìn)而便輕易相信了 所謂中介或通過(guò)熟人渠道辦卡，從而遭遇騙局，甚至還有市民為了辦高額度信用卡涉嫌偽造信息。

 

一、案例通報(bào)

盲目相信微信群數(shù)人遭遇連環(huán)騙

 

 

2012年起，劉某，利用其之前的銀行從業(yè)經(jīng)歷，開始針對(duì)性開展詐騙活動(dòng)，他利用網(wǎng)絡(luò)搜索當(dāng)?shù)刂髽I(yè)家信息，將某集團(tuán)董事長(zhǎng)的頭像進(jìn)行盜用，利用董事長(zhǎng)個(gè)人身份創(chuàng)建一個(gè)微信號(hào)。之后通過(guò)某寶購(gòu)買一些企業(yè)家的聯(lián)系方式，通過(guò)微信添加大家，并成立微信群，并利用微信群內(nèi)人力資源添加了不少本地商會(huì)微信群。在一段時(shí)間后，劉某聲稱能夠通過(guò)銀行內(nèi)部途徑辦理辦額度為百萬(wàn)元級(jí)別的信用卡，但是需要上交收取高額手續(xù)費(fèi)。

 

不少人企業(yè)家因個(gè)人業(yè)務(wù)需要，紛紛申辦此類卡片，并且支付高額手續(xù)費(fèi)，時(shí)隔數(shù)月之后，大家的信用卡卻并未到手，其中一名申辦人按捺不住，自己通過(guò)途徑終于找到了該董事長(zhǎng)本人，卻發(fā)現(xiàn)所托非人，立即向警方報(bào)案。

 

經(jīng)過(guò)數(shù)月偵查，警方專案組在重慶某住宅樓內(nèi)將劉某抓獲，并當(dāng)場(chǎng)繳獲兩部作案手機(jī)、十幾張銀行卡及大量現(xiàn)金。據(jù)劉某交代，受騙人達(dá)十余人，涉案金額在100萬(wàn)元以上。

自作聰明辦卡 24萬(wàn)不翼而飛

 

浙江某地商人翁某因資金周轉(zhuǎn)需要，經(jīng)常使用信用卡，今年3月，他接到一名自稱是銀行職員的電話，稱由于其高信用，銀行決定為其升級(jí)信用卡。翁某得知后答應(yīng)配合其填寫相關(guān)信息。兩人通過(guò)QQ互加好友后，對(duì)方發(fā)來(lái)一鏈接要求填寫。翁某未經(jīng)考慮直接填寫了個(gè)人信息、銀行卡信息等，并按照提示輸入了手機(jī)驗(yàn)證碼。隨后，翁某便收到了銀行短信提醒，卡里的24萬(wàn)被轉(zhuǎn)走。翁某這才恍然大悟，得知受騙，迅速報(bào)警。

 

二、高額信用卡詐騙高案發(fā)率的原因

目前市場(chǎng)上各家銀行推出的正規(guī)辦卡渠道很多，為何會(huì)出現(xiàn)如此多的詐騙案件呢？究其原因還是不外乎以下幾點(diǎn)：

1、個(gè)人信息安全意識(shí)缺失。大部分高額信用卡透支案件中，部分詐騙分子利用網(wǎng)絡(luò)或者其他途徑購(gòu)得個(gè)人全套的信息后，通過(guò)銀行漏洞申請(qǐng)代辦高額信用卡，然后對(duì)信用卡進(jìn)行套現(xiàn)。在這一系列案件中，大部分受害者是對(duì)于自身信息的安全管理工作不到位，導(dǎo)致的信息泄露。例如，在不明連接中填寫個(gè)人信息，在辦理各類銀行卡過(guò)程中對(duì)于個(gè)人信息的管理不到位等，缺乏安全意識(shí)使得個(gè)人信息發(fā)生泄漏，被不法分子利用。

2、銀行業(yè)務(wù)辦理流程透明度缺失，監(jiān)管不到位。對(duì)于高額信用卡的辦理流程，部分銀行大多較為隱晦，限制條件也較為復(fù)雜，不少市民對(duì)于辦理銀行卡的方式和渠道并不清楚，因此在辦理高額信用卡受阻、或者流程出現(xiàn)問(wèn)題后，往往盲目相信所謂的中介服務(wù)機(jī)構(gòu)。根據(jù)大銀行的網(wǎng)站顯示，對(duì)于信用卡的辦理，銀行從來(lái)不設(shè)立官方代辦機(jī)構(gòu)，所謂的代理機(jī)構(gòu)多為虛假的機(jī)構(gòu)，同時(shí)，對(duì)于此類外設(shè)機(jī)構(gòu)，銀行業(yè)、公安機(jī)關(guān)重視和打擊力度有待提高。

3、高額信用卡利益誘惑，盲從心理作祟。高額信用卡一般作為銀行招攬大客戶的手段之一，有更為顯著的優(yōu)先福利，例如提前辦理業(yè)務(wù)，vip貴賓服務(wù)，理財(cái)產(chǎn)品優(yōu)先配置等。對(duì)于一般理財(cái)人員來(lái)說(shuō)，這些便利條件對(duì)其產(chǎn)生了巨大的吸引力。加之，銀行業(yè)一直宣傳的各類黑卡、鉑金卡、金卡代表身份地位之象征意義，使得高額信用卡有了更高的附加值，因此使得大眾對(duì)其具有更高的傾向性，更熱衷于辦理此類業(yè)務(wù)，由于銀行對(duì)于此類業(yè)務(wù)的限制較高，使得不法分子有空可鉆。

 

三、詐騙手段：花樣百出

在現(xiàn)實(shí)情況下，大眾對(duì)于高額信用卡騙局的案情重視程度并不高，其實(shí)根據(jù)相關(guān)案例和數(shù)據(jù)顯示，高額信用卡騙局在日常生活中危害十足，不是危言聳聽(tīng)，套路越深，危害越大。我們來(lái)看一下他們的騙局手段：

1、 騙取手續(xù)費(fèi)。

由于大家對(duì)于高額信用卡的需要遠(yuǎn)高于銀行的實(shí)際發(fā)放，造成了一卡難求的現(xiàn)狀，騙子正是利用這一心理手續(xù)費(fèi)，生成能夠?yàn)槟k卡，而收取您幾百到數(shù)千元不等的好處費(fèi)、手續(xù)費(fèi)等，卡必然是辦不出來(lái)，錢自然也是羊入虎口。

2、虛假卡片或者是卡中卡、卡外卡。

目前各種途徑宣傳能夠“代辦大額信用卡”全都是騙人的，有的更是將套路做足，做個(gè)假卡給受害者，更為可恥的是辦理副卡，卡中卡、卡外卡對(duì)個(gè)人的信用卡進(jìn)行盜刷。

3、盜辦、盜刷大額信用卡。

申請(qǐng)人在提供了個(gè)人信息及證明材料后，不法分子利用各種途徑盜辦多張信用卡，不僅對(duì)個(gè)人征信產(chǎn)生影響，其盜刷行為更是對(duì)申請(qǐng)人的個(gè)人財(cái)產(chǎn)安全產(chǎn)生嚴(yán)重影響。

4、申請(qǐng)貸款。

更有些不法分子，以辦卡為名，拿齊全套資料，到貸款機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款。錢是他們的，卻是在我們的名下，直到個(gè)人發(fā)現(xiàn)誠(chéng)信受損再去解決，也是為時(shí)已晚。

5、出售個(gè)人信息，辦銀行卡，進(jìn)行走私、洗錢等不法交易。

醉翁之意不在酒，在乎你的個(gè)人信息，他們的目標(biāo)明確，把你的個(gè)人信息通過(guò)某些網(wǎng)絡(luò)渠道進(jìn)行售賣，辦理銀行卡。在目前大部分的金融詐騙中，不法分子正是利用了這些黑卡，進(jìn)行資產(chǎn)轉(zhuǎn)移和洗錢活動(dòng)。

 

四、辦理高額信用卡之我見(jiàn)

辦理信用卡，特別是高額信用卡一定要明白以下幾點(diǎn)：

第一，辦理必須親辦，監(jiān)管機(jī)構(gòu)明確要求金融機(jī)構(gòu)辦卡要親簽、親訪、親核，所以凡是出現(xiàn)代辦字樣的信息都不靠譜。

第二，不輕信高額度誘惑，根據(jù)銀行資料顯示，幾乎所有金融機(jī)構(gòu)前端辦卡受理和后臺(tái)審批額度都是分開的，所以不存在承諾額度這一說(shuō)，遇到這種承諾要果斷拒絕。

第三，不幫助、協(xié)助他人輕易制造虛假信息，包括偽造工作單位、還款能力信息來(lái)騙取高額度信用卡，為打擊這一現(xiàn)象，目前公安機(jī)關(guān)、各金融機(jī)構(gòu)都在積極打擊各類違法中介機(jī)構(gòu)，對(duì)確認(rèn)違法行為的從業(yè)人員，不僅會(huì)被納入黑名單，還會(huì)被追究相關(guān)刑責(zé)。

通過(guò)咨詢發(fā)現(xiàn)，目前針對(duì)發(fā)達(dá)地區(qū)客戶資金需求大的特點(diǎn)，多家信用卡經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)已推出可以預(yù)借現(xiàn)金的信用卡產(chǎn)品，客戶有需求，可以直接撥打銀行24小時(shí)客服電話，銀行都會(huì)落地對(duì)接，切忌通過(guò)任何非銀行渠道辦理信用卡。

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