一、E租寶詐騙案件背景

在上一期節(jié)目中，我們?yōu)榇蠹医饷芰朔簛喥墼p案件，案件涉及20余省市，有22萬投資者深陷其中，涉案總金額達430億之巨，在P2P詐騙案中，騙術(shù)可謂一山還有一山高，小編本著執(zhí)著到底，語不驚人不死休的原則，本期所要為您說的是比泛亞詐騙還勁爆一個level，波及范圍更廣，影響更大，時間更短、知名度更高的詐騙案件——E租寶。時間不到兩年，卻長成700多億的規(guī)模，涉及90多萬投資客的金融怪獸！

E租寶這一金融理財產(chǎn)品上線時間共505天，吸金達747億，涉及90多萬投資用戶，在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中占據(jù)了僅次于陸金所、網(wǎng)信理財、紅嶺創(chuàng)投的第四把交椅，可以說E租寶打個噴嚏，整個互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)都會感冒。本著創(chuàng)新的思路和態(tài)度，監(jiān)管層對金融創(chuàng)新的態(tài)度可以說是積極的、包容的，這或許就是互聯(lián)網(wǎng)金融能快速發(fā)展到今天這一規(guī)模的最大外部條件之一。雖然媒體上對于P2P平臺跑路的消息不絕于耳，但是從我們實際接觸到的項目來看，規(guī)范正規(guī)的公司還是占多數(shù)，基本保持了相對的嚴謹和規(guī)范。

任何新興事物的興起都會經(jīng)歷反復和波折，金融創(chuàng)新這條路由于E租寶的出現(xiàn)，使其發(fā)展遭受致命打擊，監(jiān)管層的態(tài)度是否由此會改變我們?nèi)孕杵诖苡锌赡艿氖?，在?jīng)歷了這么多形形色色殊途同歸的平臺詐騙后，對互聯(lián)網(wǎng)金融P2P行業(yè)本就信心不那么足、甚至可以說脆弱的用戶，未來會去哪些投資領(lǐng)域呢？

二、E租寶案件回顧

2012年丁氏家族開始正式涉足金融行業(yè)。

2012年3月，由鈺誠新材料公司、格蘭伍德進出口有限公司、安徽鈺誠投資發(fā)展股份有限公司三家共同出資組建，成立安徽鈺誠融資租賃有限公司（以下簡稱鈺誠融資租賃），屬中外合資企業(yè)，注冊資本3000萬美元。這樣，第一步大框架就搭建好了。

鈺誠融資租賃成立之后在宣傳中稱自己是一家經(jīng)營規(guī)模超百億的大型融資租賃公司，是安徽規(guī)模最大的中外合資融資租賃公司，同時也是全國規(guī)模最大的中外合資融資租賃公司之一。在E租寶詐騙案件中，名不副實的鈺誠融資租賃在E租寶非法金融活動中的地位是不可或缺的。

2013年3月15日，丁家正式成立安徽鈺誠控股集團股份有限公司（以下簡稱鈺誠集團），公司認繳注冊資本為50億元，實繳注冊資本1000萬元，法人代表高俊俊。丁寧、丁甸、丁延柏、宋淑俠、高俊俊均為自然人股東。它宣稱自己是以融資租賃主導的金融服務(wù)為核心，以高新技術(shù)制造業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)等為支柱的綜合性集團。

正是有了這樣的背景，在這樣的基礎(chǔ)之上，也就順利的催生出了E租寶。

2014年2月E租寶成立，2014年7月正式上線，注冊資金1億元，總部位于北京，全稱為“金易融(北京)網(wǎng)絡(luò)科技有限公司”，隸屬于鈺誠集團，平臺交易的資產(chǎn)主要是融資租賃債權(quán)。根據(jù)他的官網(wǎng)顯示，其5名管理團隊成員全部來自鈺誠集團，包括鈺誠集團董事長張敏、鈺誠集團董事、首席執(zhí)行官彭力都是e租寶聯(lián)合創(chuàng)始人。但尚未發(fā)現(xiàn)E租寶與鈺誠集團存在股權(quán)關(guān)系。

從E租寶這款金融產(chǎn)品上線的短短一年半時間當中，E租寶撮合交易額超過700億元，成交額環(huán)比增速在30%-70%之間，2015年下半年成交額更是增長了6倍。根據(jù)其官網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，截至12月3日，e租寶注冊用戶已達489.9萬人，累計投資金額為729.53億元。這一數(shù)據(jù)已經(jīng)可以排名行業(yè)前列，超過很多經(jīng)營數(shù)年的老牌P2P公司。

在傳出“被經(jīng)偵調(diào)查”的當晚，E租寶官網(wǎng)上公告稱，“網(wǎng)絡(luò)傳聞?wù)f是E租寶員工被帶走調(diào)查，經(jīng)與深圳公安部門最新核實了解，本次是對E租寶深圳某代銷公司和其他相關(guān)公司的調(diào)查，只是對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的例行檢查，目前檢查全部結(jié)束，相關(guān)配合調(diào)查人員已經(jīng)全部返回。”根據(jù)E租寶的工作人員所說，被調(diào)查的深圳這家公司與E租寶及鈺成集團無任何股權(quán)關(guān)系。

7月13日前提交復核申請，7月18日公安機關(guān)通報信息復核截止。8月16日：北京市人民檢察院第一分院于2016年8月15日依法受理。

截止本文寫作時，可以看到，E租寶投資人要拿回投資款，任重道遠。

三、E租寶騙局主要特征

四、E租寶欺詐騙局的啟示

P2p欺詐騙局我們已經(jīng)講過2期了，在這兩期中我們都可以發(fā)現(xiàn)一些共性的東西，都有大規(guī)模在各種媒體大肆做廣告，都是高收益率誘惑等等。

 

 

依據(jù)《刑法》第一百七十六條之規(guī)定，非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。依據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》第一條，同時具備下列四個條件的，除刑法另有規(guī)定的以外，應當認定為刑法第一百七十六條規(guī)定的“非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款”：（一）未經(jīng)有關(guān)部門依法批準或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金；（二）通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳；（三）承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報；（四）向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。未向社會公開宣傳，在親友或者單位內(nèi)部針對特定對象吸收資金的，不屬于非法吸收或者變相吸收公眾存款。

 

 

即構(gòu)成非法吸收公眾存款的四要件是：1吸收資金，2公開宣傳，3承諾還本付息，4向不特定對象吸收資金。根據(jù)以上四點，E租寶案件具備構(gòu)成非法吸收公眾存款的四大要件。

根據(jù)警方的調(diào)查顯示，丁寧的私生活極其奢侈，揮金如土，贈與他人的現(xiàn)金、房產(chǎn)、車輛、奢侈品價值高達10億余元。在整個集團內(nèi)，高管的年薪都是超高的，普通員工的工資也比行業(yè)平均水平有很大的差距，還有其他各種情形，就不一一表述，這些做法直接或間接導致投資者的資金被占用揮霍掉，投資者辛苦的血汗錢就這樣成了他人嫁衣。所以在以后如果在有類型情況，各位投資者朋友一定要看好自己的荷包，你看中的是高收益，人家相中的是你的本金！