該客戶三年前從西班牙回國(guó)，前期在西班牙生活了近十年，并已取得西班牙綠卡，客戶在西班牙期間積累資金20萬(wàn)歐元。五年前，客戶在國(guó)內(nèi)三線小城的一套商品房因城市改造需要面臨拆遷，賠得房屋拆遷款120萬(wàn)元，客戶在郊區(qū)城鄉(xiāng)結(jié)合部的一幢老住宅因新農(nóng)村改造需要，獲賠100萬(wàn)元。

 

　　一年后，客戶考慮到郊區(qū)環(huán)境較城里要好，且離城區(qū)僅2、3公里路程，因此客戶決定在新農(nóng)村蓋房，同時(shí)考慮到自己的母親已經(jīng)80多歲的高齡了，打算回國(guó)與母親一起搬進(jìn)新房居住以敬孝道。

 

　　新農(nóng)村蓋房以及裝修共花費(fèi)客戶100萬(wàn)元，由于客戶獲賠的土地面積較大，因此他將多余90平方的地皮轉(zhuǎn)讓給了一位想在郊區(qū)買農(nóng)村別墅房的看房者，獲得70萬(wàn)元的轉(zhuǎn)讓費(fèi)。

 

　　客 戶在西班牙時(shí)就得知，前期一起去西班牙經(jīng)商，后來(lái)回國(guó)的朋友們都在近幾年靠古董買賣賺了不少錢。因此，他也利用回國(guó)休假這段時(shí)間做些古董生意?？蛻粝蚺笥?們學(xué)習(xí)，找到了一套投資收藏品的門路，前期確實(shí)吃了不少甜頭。但是隨著趨利心里的作祟，客戶在收藏品上的投資資金越來(lái)越大，投資品種有象牙、青花瓷、唐三 彩、玉器、書畫、紅珊瑚飾品以及目前較為流行的蜜蠟飾品。

 

　 　一般來(lái)說(shuō)，投資收藏品將會(huì)面臨四大較高風(fēng)險(xiǎn)，一是贗品風(fēng)險(xiǎn)，二是國(guó)家政策的變化風(fēng)險(xiǎn)，三是國(guó)家重點(diǎn)文物需上繳國(guó)家保管的風(fēng)險(xiǎn)，四是市場(chǎng)行情遇冷風(fēng)險(xiǎn)。錢 先生運(yùn)氣比較差，在他大量的資金投資到象牙飾品時(shí)，國(guó)家出臺(tái)一項(xiàng)政策是：國(guó)內(nèi)不得非法買賣象牙用品。于是客戶投資象牙的資金無(wú)法變現(xiàn)，這個(gè)投資門路算是斬 斷了。

 

　　隨著客戶回國(guó)后，兒子結(jié)婚、孫子滿月酒、周歲酒等重要場(chǎng)合的開銷?？偣惨苍?0萬(wàn)元，其次每年的日常生活支出在15萬(wàn)元。截止目前，客戶資產(chǎn)為10萬(wàn)歐元、20萬(wàn)人民幣、價(jià)值150萬(wàn)的收藏品，收藏品投資資金占家庭總資產(chǎn)收入的比例高達(dá)60%。　　隨 著投資品市場(chǎng)行情日益低下，客戶雖然擁有價(jià)值150萬(wàn)的投資品資產(chǎn)，但要在急用資金時(shí)實(shí)現(xiàn)快速變現(xiàn)的可能性卻不高；另一方面，客戶在國(guó)外積攢的20萬(wàn)歐 元，隨著歐元的不斷貶值，也已經(jīng)由前期的1歐元兌換11塊多錢的人民幣，直接降至1歐元只能兌換8塊錢不到的人民幣，在短短幾年時(shí)間，該客戶因匯率貶值的原因，資產(chǎn)縮水了60多萬(wàn)元人民幣。

　　財(cái)富顧問(wèn)了解到，目前客戶在資金方面存在的問(wèn)題后如下：

（1）客戶60%的資金"凍結(jié)"在收藏品的投資上，比例太高、風(fēng)險(xiǎn)太大且資金流動(dòng)性較差；

（2）隨著近期英國(guó)脫歐事件的影響，全球經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)恐慌情緒，英鎊直接跌至歷史最低位，歐元也隨之震蕩下行，客戶目前所剩的10萬(wàn)歐元可能會(huì)面臨進(jìn)一步縮水。

（3）客戶回國(guó)后，僅靠收藏品投資而無(wú)其他收入來(lái)源，僅僅靠拆遷賠償款及地皮轉(zhuǎn)讓費(fèi)所得的剩余資金來(lái)生活度日，也算吃老本。且每年日常生活開銷高達(dá)15萬(wàn)元，對(duì)目前客戶的經(jīng)濟(jì)條件來(lái)說(shuō)，這樣的高消費(fèi)，如果今后數(shù)年一直按此消費(fèi)水平，在投資品無(wú)法得到變現(xiàn)的前提下，客戶的生活將會(huì)變得非常窘困。

 

　　診斷出客戶的三大致命癥結(jié)后，財(cái)富顧問(wèn)給出以下投資理財(cái)規(guī)劃方案：

　　1、客戶收藏品的投資比例占到客戶全部家庭資產(chǎn)的60%，建議客戶通過(guò)正規(guī)渠道拍賣、古玩市場(chǎng)交易、大型古董展銷會(huì)等渠道，盡快將手中30%的投資品變現(xiàn)。如果按目前藏品的市場(chǎng)估值，客戶可獲得流動(dòng)性資金約在100萬(wàn)元以上，提高家庭資產(chǎn)可流動(dòng)性資金的比例。

　　但是，目前收藏品市場(chǎng)的行情不太火熱，客戶手中的藏品可能無(wú)法得到快速變現(xiàn)，財(cái)富顧問(wèn)為了增加客戶藏品變現(xiàn)的成功率，借助行內(nèi)財(cái)富管理中心邀請(qǐng)知名鑒寶專家開展一場(chǎng)高端鑒寶活動(dòng)為契機(jī)，邀請(qǐng)客戶參與活動(dòng)。
　　一方面，客戶可以借機(jī)把握住與專家探討交流的機(jī)會(huì)，另一方面，由于邀請(qǐng)過(guò)來(lái)的財(cái)富客戶都是當(dāng)?shù)氐墓磐嫔啼伩蛻?、?duì)藏品感興趣的玩家。因此錢先生可以借此機(jī)會(huì)向這些目標(biāo)客戶群體推薦自己的藏品，如果遇跟藏品有緣的投資者便能成功將藏品變現(xiàn)。
　 　　2、由 于客戶前期投資藏品花了不少資金購(gòu)買，但生活消費(fèi)水平依然較高，為了解決資金面的緊張，錢先生在歐元匯率急速下跌時(shí)依然將10萬(wàn)歐元通過(guò)銀行結(jié)匯轉(zhuǎn)換成了 人民幣。對(duì)于錢先生僅剩的10萬(wàn)歐元，財(cái)富顧問(wèn)建議客戶購(gòu)買一款期限在一年左右的歐元理財(cái)產(chǎn)品，讓這部分的資金留在賬面享受人民幣的收益。雖然利率較低， 但也鎖定了外幣資產(chǎn)，如在未來(lái)歐洲經(jīng)濟(jì)情況開始回暖后，歐元有可能會(huì)跟著升值。
　　其次，錢先生的母親年歲已高，待錢先生完成一份孝心后，會(huì)面臨選擇重新回到西班牙生活的可能性。因此，財(cái)富顧問(wèn)將此筆外幣資金鎖定在中長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品中，就是為了防止客戶在忽視資產(chǎn)配置的前提下，再次動(dòng)用歐元賬戶內(nèi)的資金。
　 　　3、對(duì)于錢先生目前能動(dòng)用的20萬(wàn)人民幣存款，考慮到客戶年消費(fèi)額較高，讓日常開銷一下子大幅度銳減的可能性不大。同時(shí)，客戶外幣跟藏品投資金面臨的不確定因素較大，若市場(chǎng)行情都不好，客戶這兩項(xiàng)資產(chǎn)在未來(lái)一段時(shí)間將可能繼續(xù)貶值。因此對(duì)20萬(wàn)人民幣資金的投資要以穩(wěn)健為主。
　 　建議客戶5萬(wàn)資金存入貨幣基金類產(chǎn)品，享受3%左右收益率的同時(shí)可以靈活變現(xiàn)；另外，5萬(wàn)資金存入期限在半年以上的現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品，存滿一個(gè)周期以 上的時(shí)間后，需急用資金時(shí)就可以提現(xiàn)，享受較高收益率?？蛻袈晕⒔档腿粘ｉ_銷后，這十萬(wàn)的資金基本可以滿足客戶一年的消費(fèi)額。對(duì)于另外所剩的10萬(wàn)資金， 建議客戶存入期限在一年以上的較高收益類理財(cái)產(chǎn)品，給客戶樹立強(qiáng)制"儲(chǔ)蓄"的觀念，促使客戶減少日常生活中的不必要開支。

 

　　4、目 前錢先生的年齡已經(jīng)接近五十歲，要想在國(guó)內(nèi)覓得一份較高收入的工作可能性較低。如果選擇創(chuàng)業(yè)，以目前客戶如此緊張的資金情況來(lái)看風(fēng)險(xiǎn)較高，客戶目前的住房 是新農(nóng)村別墅，這也就意味著無(wú)法辦理抵押貸款。面對(duì)這一現(xiàn)象，財(cái)富顧問(wèn)建議客戶，將新農(nóng)村房閑置的三樓用于出租。一是考慮到客戶房源周邊就是一個(gè)高中校 區(qū)，二是因?yàn)榭蛻糇∷x市區(qū)僅10分鐘左右的路程，三是客戶住所往前3公里就是當(dāng)?shù)氐母哞F站，綜合以上因素，客戶將空置的三個(gè)房間用于出租的可行性較高。 如果按三間房每月產(chǎn)生2100元的租金收入來(lái)算，客戶一年可以獲得額外收入25200元，可以采用提前收取押金半年一交的收租方式。這樣租金收入雖少但也 貼補(bǔ)了客戶的日常開銷費(fèi)。