“城市之間”——養(yǎng)老成本大PK

未知2017-07-20 09:27

我國老齡化趨勢發(fā)展非常迅猛，2016年中國60歲以上的老年人口達(dá)到了2.25億，占總?cè)丝诒壤黄?6%，而且人口預(yù)期余壽也達(dá)到了76.34歲。未來老年人口數(shù)量和比例還會繼續(xù)上升，養(yǎng)老服務(wù)的需求越來越大。

本文從基本的養(yǎng)老服務(wù)收支，也就是社會保障中養(yǎng)老金、醫(yī)療保障、居住成本等幾個(gè)方面對國內(nèi)北京、上海、杭州、蘇州和成都幾個(gè)城市進(jìn)行對比，希望能夠?yàn)榇蠹椅磥磉M(jìn)行養(yǎng)老服務(wù)規(guī)劃提供參考。

（北京、上海作為收入水平高、經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)且人口老齡化嚴(yán)重的城市代表；“上有天堂下有蘇杭”則代表了南方城市；成都既是西部城市代表，自身在醫(yī)療等方面也有很顯著的特色。）

人均醫(yī)療費(fèi)用及醫(yī)療保障

人均醫(yī)用療費(fèi)體現(xiàn)了一個(gè)國家和地區(qū)的醫(yī)療負(fù)擔(dān)情況，而醫(yī)療保障是社會為老年群體分擔(dān)部分費(fèi)用的重要手段。除去個(gè)人支付的自付部分，剩下由醫(yī)療保險(xiǎn)基金分擔(dān)的比例，是通常我們用來表征醫(yī)療費(fèi)保障情況的基本依據(jù)。

人均醫(yī)療費(fèi)用越高，未來的負(fù)擔(dān)相對較重；

用醫(yī)?；鹭?fù)擔(dān)部分越高，則表明醫(yī)療保障程度越高，養(yǎng)老個(gè)人負(fù)擔(dān)就會降低。

從實(shí)際發(fā)生費(fèi)用來看，世界衛(wèi)生組織公布的2016年中國人均醫(yī)療費(fèi)是500美元/年，也就是3500元人民幣。相比起發(fā)達(dá)國家（美國最高為8000美元，歐洲國家平均為5000美元），我國人均醫(yī)療費(fèi)用較低是因?yàn)槌青l(xiāng)差異性太大，城鎮(zhèn)醫(yī)療人均費(fèi)用達(dá)到1000-2000美元以上，只是農(nóng)村醫(yī)療費(fèi)用過低，只有100美元左右。

各個(gè)城市的數(shù)據(jù)顯示，2016年北京市人均醫(yī)療費(fèi)用額為4000元/年，上海市是人均5600元，杭州市1300元，成都市是1400元，蘇州市是3400元?？梢钥闯鋈司t(yī)療費(fèi)用差異性較為明顯：北京、上海和蘇州人均醫(yī)療費(fèi)用較高，而杭州和成都則相對較低。

當(dāng)然，我們知道北京和上海屬于超大型城市，醫(yī)療資源比較集中，上海的醫(yī)療衛(wèi)生院機(jī)構(gòu)的數(shù)目是644個(gè)，北京的醫(yī)療衛(wèi)生院機(jī)構(gòu)的數(shù)目是701個(gè)，杭州只有333個(gè)，成都則最多有768個(gè)。

醫(yī)療要素的聚集會導(dǎo)致城市醫(yī)療費(fèi)用的增高，但單位要素的價(jià)格過低，如成都，也會導(dǎo)致醫(yī)療保障成本的降低。

從可報(bào)銷比例來看，杭州市社?；鸬闹Ц堵适?0%，成都市是65%，北京市是67%，蘇州是78%。所以說，成都市雖然人均醫(yī)療費(fèi)用較低，但是同樣的社保支付比例也相對較低；蘇州雖然人均醫(yī)療費(fèi)用高，但是支付比例同樣也很高。

所以不能根據(jù)簡單的報(bào)銷比例來判定哪個(gè)城市的醫(yī)療保障更好，還需要關(guān)注整體的醫(yī)療費(fèi)用和單位要素價(jià)格。

居住成本

養(yǎng)老支出的另一個(gè)項(xiàng)目就是居住，而住房價(jià)格是其中很重要的一個(gè)指標(biāo)。

北京市2015年統(tǒng)計(jì)的商品房平均銷售價(jià)格是22633元/平米，為全國最高，上海市是20949元/平米，杭州市是14422元/平米，成都市是6875元/平米。

雖然這里的指導(dǎo)價(jià)并不能真是反應(yīng)市場情況，但城市間的差異與我們印象中的房價(jià)定位還是很一致的：北京上海的房地產(chǎn)市場非常發(fā)達(dá)，房屋價(jià)格也很高。這會對養(yǎng)老準(zhǔn)備金造成較大負(fù)擔(dān)。

當(dāng)然除了購買房子之外，租房也是一種選擇。
中國房價(jià)行情平臺發(fā)布的中國城市租金排行榜顯示，2016年北京市月租金是71元/平米，上海市66元/平米，蘇州市27元/平米，杭州市41元/平米，成都市24元/平米。

也就是說，租一套50平米左右的一居室，北京每月要3500元，上海也要3000多元，杭州市2000多元，蘇州市和成都市只有1000元。當(dāng)然，根據(jù)房子地段的不同，租金差異非常大，同一城市甚至有成倍的差異。

但房租和房價(jià)基本上是成正比的，其中的微小差異主要因?yàn)榉孔膺€和流動人口、人口年齡結(jié)構(gòu)等因素相關(guān)，所以蘇州市房價(jià)遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于成都，但是房租水平基本相當(dāng)。根據(jù)【租售比】的計(jì)算，可以看出蘇州的高房價(jià)可能存在一些不正常的因素。

綜合房屋價(jià)格和房租價(jià)格來看，在中國，城市規(guī)模越大，整個(gè)居住成本越高。北上廣深等一線城市的居住成本非常高昂，對養(yǎng)老規(guī)劃會形成巨大壓力。

養(yǎng)老金與收入水平

醫(yī)療和居住都是養(yǎng)老規(guī)劃中的開銷項(xiàng)，養(yǎng)老規(guī)劃中當(dāng)然還需要收入和來源。其中工資性收入是我們存儲老年生活的重要資源，因此必須了解各個(gè)城市的工資水平。

22016年北京市的平均工資是113073元，上海市109729元，杭州市77816元，蘇州市79440元，成都市69123元。
北京市和上海市的工資水平幾乎是成都的兩倍，是杭州的1.5倍。雖然房價(jià)、醫(yī)療費(fèi)用高，但在工資水平方面北京上海也是拔得頭籌，可以說在就業(yè)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面具有很高的活躍度和凝聚力，對人才有吸引力。

理財(cái)空間——工資與養(yǎng)老金之間的差異

蘇州市的養(yǎng)老金水平相對要高很多，尤其是和上海比：上海的工資水平是蘇州的1.5倍，而養(yǎng)老金水平和蘇州幾乎相當(dāng)，這也就是說如果在上海工作獲取收入，然后去蘇州養(yǎng)老，就可以享受到一個(gè)差異之間的福利。同樣，杭州相比上海，養(yǎng)老金收入差異也相對于工資收入差異大幅度減少。

另外養(yǎng)老金水平高的地區(qū)，也與央企、國企等大機(jī)構(gòu)有很大關(guān)。我國養(yǎng)老金水平最高的地區(qū)既不是北京，也不是上海，而是西藏。主要因?yàn)槲鞑氐酿B(yǎng)老金領(lǐng)取基本上都來自于國企、央企外派在西藏工作的人員，這是有國家強(qiáng)力支持作為保障的。

工資是我們?yōu)橥诵萆罨I資的過程，而養(yǎng)老金是工資轉(zhuǎn)化和延期支付的結(jié)果。這兩個(gè)系列的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)揭示了一個(gè)非常具有啟示的情況：一方面每個(gè)人年老后要面臨收入下降的挑戰(zhàn)，我們必須提前知曉，并且做出準(zhǔn)備；

另一方面，巨大的代際差異導(dǎo)致年輕一代一生中有很多薪資增長的機(jī)會，隨著工資的升高積攢的養(yǎng)老金也會大幅增加；而已經(jīng)退休的一代人工資收入一輩子都沒有太大的改變，所以養(yǎng)老金只能維持在很低的水平。這種差異導(dǎo)致了現(xiàn)在退休的一代人養(yǎng)老金并不能滿足全部的生活開銷，但同時(shí)也告誡年輕的一代，不進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃，僅僅依靠工資性收入，未來的老年生活水平是要下降的。