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首頁 素質(zhì)拓展 明天一大波新規(guī)來襲這個(gè)貌似最具殺傷力!微信紅包余額不是存款??!

明天一大波新規(guī)來襲這個(gè)貌似最具殺傷力!微信紅包余額不是存款??!

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明天,央行發(fā)布的《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》就正式實(shí)施了。作為普通用戶,我們的日常生活和消費(fèi)會(huì)受到哪些方面的影響?

《辦法》是管誰的?

“非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)”

非銀行支付機(jī)構(gòu):支付寶(中國)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司、財(cái)付通支付科技有限公司

網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù):支付寶、財(cái)付通

重點(diǎn)關(guān)注什么的?

◆實(shí)名制管理

《辦法》要求支付機(jī)構(gòu)對(duì)客戶實(shí)行實(shí)名制管理。

未進(jìn)行實(shí)名登記的用戶,轉(zhuǎn)賬、支付等業(yè)務(wù)將受到限制。

用戶會(huì)被要求提供有效身份證件,支付機(jī)構(gòu)將留存副本。

TIPS:

抓緊時(shí)間實(shí)名注冊(cè)吧,否則你的支付寶、微信等軟件也將受到限制。很難想象買東西的時(shí)候付不了款,微信搶不了紅包,簡直悲劇了。

◆支付賬戶資金余額

支付賬戶所記錄的資金余額不是客戶本人的銀行存款?!掇k法》明確其實(shí)質(zhì)為客戶委托支付機(jī)構(gòu)保管的、所有權(quán)歸屬于客戶的預(yù)付價(jià)值

支付平臺(tái)必須“以顯著方式告知客戶”。

該預(yù)付價(jià)值對(duì)應(yīng)的貨幣資金雖然屬于客戶,但不以客戶本人名義存放在銀行,而是以支付機(jī)構(gòu)名義存放在銀行。

TIPS:

也就是說支付寶賬戶里的、微信錢包里的錢不受《存款保險(xiǎn)條例》保護(hù)。

央媽為什么這么做?會(huì)不會(huì)影響互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展?

最近幾年,以淘寶為代表的網(wǎng)上購物發(fā)展迅速,可相對(duì)應(yīng)的,網(wǎng)絡(luò)支付也暴露了許多的問題和風(fēng)險(xiǎn)。由于用戶身份認(rèn)證制度不完善,為盜號(hào)、欺詐、套現(xiàn)等違法犯罪行為提供了可乘之機(jī)。之前一位“淘寶”用戶的支付寶賬戶被盜取,從申訴到找回賬號(hào)耗費(fèi)了一周多,而且支付寶好友全部被刪除。萬幸的是,支付寶賬戶里沒有存錢,否則真的不知道損失有多大。

至于是否影響互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展,伙伴們無須擔(dān)心,因?yàn)椤掇k法》的推出雖然限制了支付機(jī)構(gòu)的支付行為,但仍可基于銀行賬戶提供網(wǎng)絡(luò)支付行為,進(jìn)一步的支持互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展。

《辦法》發(fā)布后關(guān)注度高的問題。

◆快速分辨支付賬戶和銀行賬戶。

像“支付寶”一樣在第三方機(jī)構(gòu)開通的賬戶叫支付賬戶。第三方機(jī)構(gòu)是一家企業(yè),存在支付賬戶的錢就相當(dāng)于存給了企業(yè)。銀行賬戶是銀行開立的賬戶,錢是存給銀行的,銀行不僅要保障資金安全還會(huì)給予利息回報(bào)。企業(yè)與銀行對(duì)比,誰的安全性更高是顯而易見的。

◆限額后,還能不能隨心所欲的購物?

《辦法》對(duì)個(gè)人支付賬戶的分類,如圖所示:

賬戶類別

賬戶功能

付款限額

實(shí)名驗(yàn)證

Ⅰ類賬戶

轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)

自賬戶開立起累計(jì)

1000元

非面對(duì)面方式的,至少一個(gè)外部渠道驗(yàn)證身份

Ⅱ類賬戶

轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)

10萬元每年

面對(duì)面驗(yàn)證;或非面對(duì)面驗(yàn)證,至少三個(gè)外部渠道驗(yàn)證身份

Ⅲ類賬戶

轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)、投資理財(cái)

20萬元每年

面對(duì)面驗(yàn)證;或非面對(duì)面驗(yàn)證,至少五個(gè)外部渠道驗(yàn)證身份

許多用戶一看到規(guī)定就慌了,限額神馬的腫么回事?

其實(shí)伙伴們都誤會(huì)了,限額規(guī)定僅適用支付賬戶。比如支付寶賬戶,超限額了轉(zhuǎn)不了賬怎么辦,不是還有銀行賬戶嗎?我們完全可以用銀行賬戶支付,限額規(guī)定只是為了支付更加安全,不會(huì)有錢不讓花的,淘寶族放寬心啊。

順便說一下“快捷支付”問題?!翱旖葜Ц丁笨梢岳^續(xù)使用,不但沒受到影響,反而更安全了。因?yàn)椤掇k法》中規(guī)定如果快捷支付發(fā)生風(fēng)險(xiǎn),銀行要承擔(dān)先行賠付責(zé)任。

新規(guī)帶給銀行業(yè)的影響?

《辦法》規(guī)定:支付機(jī)構(gòu)不得為金融機(jī)構(gòu),以及從事信貸、融資、理財(cái)、擔(dān)保、信托、貨幣兌換等金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)開立支付賬戶。

這項(xiàng)規(guī)定引起了市場(chǎng)的高度關(guān)注。第三方支付可能會(huì)回歸通道本質(zhì),不再承擔(dān)資金存管和系統(tǒng)內(nèi)轉(zhuǎn)賬功能。所以,目前第三方存管為主的模式,很可能會(huì)演變成銀行存管或者托管模式。

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