明天，央行發(fā)布的《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》就正式實(shí)施了。作為普通用戶，我們的日常生活和消費(fèi)會(huì)受到哪些方面的影響？

《辦法》是管誰的？

“非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)”

非銀行支付機(jī)構(gòu)：支付寶（中國）網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司、財(cái)付通支付科技有限公司

網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)：支付寶、財(cái)付通

重點(diǎn)關(guān)注什么的？

◆實(shí)名制管理

《辦法》要求支付機(jī)構(gòu)對(duì)客戶實(shí)行實(shí)名制管理。

未進(jìn)行實(shí)名登記的用戶，轉(zhuǎn)賬、支付等業(yè)務(wù)將受到限制。

用戶會(huì)被要求提供有效身份證件，支付機(jī)構(gòu)將留存副本。

TIPS:

抓緊時(shí)間實(shí)名注冊(cè)吧，否則你的支付寶、微信等軟件也將受到限制。很難想象買東西的時(shí)候付不了款，微信搶不了紅包，簡直悲劇了。

◆支付賬戶資金余額

支付賬戶所記錄的資金余額不是客戶本人的銀行存款?！掇k法》明確其實(shí)質(zhì)為客戶委托支付機(jī)構(gòu)保管的、所有權(quán)歸屬于客戶的預(yù)付價(jià)值

支付平臺(tái)必須“以顯著方式告知客戶”。

該預(yù)付價(jià)值對(duì)應(yīng)的貨幣資金雖然屬于客戶，但不以客戶本人名義存放在銀行，而是以支付機(jī)構(gòu)名義存放在銀行。

TIPS：

也就是說支付寶賬戶里的、微信錢包里的錢不受《存款保險(xiǎn)條例》保護(hù)。

央媽為什么這么做？會(huì)不會(huì)影響互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展？

最近幾年，以淘寶為代表的網(wǎng)上購物發(fā)展迅速，可相對(duì)應(yīng)的，網(wǎng)絡(luò)支付也暴露了許多的問題和風(fēng)險(xiǎn)。由于用戶身份認(rèn)證制度不完善，為盜號(hào)、欺詐、套現(xiàn)等違法犯罪行為提供了可乘之機(jī)。之前一位“淘寶”用戶的支付寶賬戶被盜取，從申訴到找回賬號(hào)耗費(fèi)了一周多，而且支付寶好友全部被刪除。萬幸的是，支付寶賬戶里沒有存錢，否則真的不知道損失有多大。

至于是否影響互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，伙伴們無須擔(dān)心，因?yàn)椤掇k法》的推出雖然限制了支付機(jī)構(gòu)的支付行為，但仍可基于銀行賬戶提供網(wǎng)絡(luò)支付行為，進(jìn)一步的支持互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展。

《辦法》發(fā)布后關(guān)注度高的問題。

◆快速分辨支付賬戶和銀行賬戶。

像“支付寶”一樣在第三方機(jī)構(gòu)開通的賬戶叫支付賬戶。第三方機(jī)構(gòu)是一家企業(yè)，存在支付賬戶的錢就相當(dāng)于存給了企業(yè)。銀行賬戶是銀行開立的賬戶，錢是存給銀行的，銀行不僅要保障資金安全還會(huì)給予利息回報(bào)。企業(yè)與銀行對(duì)比，誰的安全性更高是顯而易見的。

◆限額后，還能不能隨心所欲的購物？

《辦法》對(duì)個(gè)人支付賬戶的分類，如圖所示：

賬戶類別

賬戶功能

付款限額

實(shí)名驗(yàn)證

Ⅰ類賬戶

轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)

自賬戶開立起累計(jì)

1000元

非面對(duì)面方式的，至少一個(gè)外部渠道驗(yàn)證身份

Ⅱ類賬戶