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首頁 素質(zhì)拓展 負利率(三):存貸款市場負利率

負利率(三):存貸款市場負利率

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普通儲戶在商業(yè)銀行存款或貸款的利率為負,這樣看似荒唐的事情離我們有多遠?

1. 世界第一例商業(yè)銀行向同業(yè)存款征收負利率——瑞士

2. 世界第一例對普通存款賬戶征收“負”利率——瑞士

3. 全球范圍內(nèi)的存款負利率發(fā)展現(xiàn)狀

4. 儲戶在銀行存款,為何愿意“倒貼”錢?

• 受影響的群體有限

• 不同儲戶接受程度不同

• 老齡化程度嚴重

• 整體儲蓄率低

5. 存款負利率有下限嗎?

6. 貸款端的利率如何受影響?

• 下降的幅度往往要小于存款利率

• 負/零的貸款利率少見

• 案例——丹麥十年期房貸負利率

7. 銀行向客戶貸款,為何愿意“倒貼”錢?

• 貸款負利率并不會出現(xiàn)銀行每月向借款人發(fā)放利息的情形

• 貸款人要另外向銀行支付交易服務(wù)費

• 貸款者最后償還的金額會比貸款金額高一些

• 案例——丹麥特殊的“發(fā)放房貸+發(fā)行CB”的交易結(jié)構(gòu)

商業(yè)銀行即使實行負存款利率,往往也只針對于自身不便持現(xiàn)的機構(gòu)客戶,而不是個人儲戶,且負存款利率的下限應(yīng)為持現(xiàn)成本。同時,負的貸款利率更加少見。全球首例推出負房貸利率的丹麥有其特殊性。丹麥在借貸關(guān)系中引入了第三方——機構(gòu)投資者,不失為一個可以借鑒的案例。

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