講師介紹

薛 飛

• 某外資保險公司總公司培訓(xùn)講師

• 中國保險網(wǎng)絡(luò)大學(xué)特聘講師

• 2019理財精英評選年度最佳理財師

課程亮點

案例豐富，分析精準：保障和流動性到底怎樣平衡，課程中老師通過案例，數(shù)據(jù)等進行了詳細的分析。

場景重現(xiàn)，內(nèi)容落地：針對不同的需求，不同的人群，老師對保障的設(shè)計進行了詳細的劃分，給出了不同的設(shè)計方案。

你將獲得

• 掌握不同種類壽險所匹配的應(yīng)用場景和局限

課程內(nèi)容

增額終身壽能滿足不可能三角嗎？安全性，流動性，收益性能同時滿足嗎？

通過案例，我們了解到，增額終身壽也不能實現(xiàn)不可能三角，仍需要我們在收益性與流動性之間做出取舍。

增額終身壽的應(yīng)用場景：子女教育，養(yǎng)老規(guī)劃，中長期保值增值。

常見的壽險配置方案：

壽險保全變更：第二投保人

在投保人與被保險人非同一人的情況下，設(shè)置第二投保人，如果投保人去世，保單也不會作為遺產(chǎn)進行分割，保單會自動變更投保人為第二投保人。

壽險保全變更：身故金分期領(lǐng)取

目前有三種領(lǐng)取方式：

1. 分期領(lǐng)取至約定年齡

2. 分期領(lǐng)取至身故保險金本息領(lǐng)取完畢

3. 自約定年紀分期領(lǐng)取

這種分期領(lǐng)取保險金的方式像是一種簡易信托，防止受益人因年齡小或有不良生活嗜好而導(dǎo)致的保險金被敗光的情況發(fā)生。

結(jié)論：

• 定期壽險是大多數(shù)客戶必要的基礎(chǔ)保障

• 終身壽險仍是財富傳承工具中的優(yōu)選

• 增額壽險以其靈活性可以作為中長期工具配置

• 保險方案設(shè)計中需顧及必要的保全變更

適合人群

有保險銷售任務(wù)的從業(yè)人員：了解壽險的本質(zhì)，對產(chǎn)品有詳細了解，能夠在銷售時游刃有余。

有保險購買需求的消費者：了解壽險，學(xué)會挑選適合自己的壽險，看清壽險的套路。