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代銷平臺(tái)理財(cái)產(chǎn)品“偷換概念”,銀行理財(cái)經(jīng)理默默笑了

看天下聽(tīng)八方金庫(kù)君 2020-06-03 16:43

摘要

隨著銀行理財(cái)子公司的誕生,不少銀行除了依靠本行拓展客戶外,還在通過(guò)其他商業(yè)銀行銷售自己的產(chǎn)品。相關(guān)銀行人員表示,代銷機(jī)構(gòu)不需要承擔(dān)產(chǎn)品的投資、兌付和風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任,同時(shí)還能吸引更多客戶,因此有不少銀行都對(duì)代銷業(yè)務(wù)蠢蠢欲動(dòng)。

前幾天,支付寶上一款名叫“周周利”的代銷理財(cái)產(chǎn)品,在用戶持有期(七天)期滿后出現(xiàn)了負(fù)收益。據(jù)悉,該產(chǎn)品在支付寶上一直被具有不錯(cuò)的年化收益水平,同時(shí)還號(hào)稱“持有到期收益穩(wěn)定”,但現(xiàn)在該產(chǎn)品卻出現(xiàn)負(fù)收益。就在當(dāng)天下午,這款產(chǎn)品的主頁(yè)將“持有到期收益穩(wěn)定“的描述,悄悄換為了“長(zhǎng)期持有收益穩(wěn)定”。然而投資者已然虧損,此時(shí)再偷換產(chǎn)品概念為時(shí)已晚。

其實(shí),支付寶上代銷的理財(cái)產(chǎn)品并不在少數(shù),例如上述這款產(chǎn)品的發(fā)行機(jī)構(gòu),就同時(shí)在支付寶上有多款相同封閉期產(chǎn)品,但卻出現(xiàn)了不同的風(fēng)險(xiǎn)收益特征,而且代銷平臺(tái)也沒(méi)有對(duì)此作出任何產(chǎn)品對(duì)比說(shuō)明。這件事不僅影響了投資者做決策,也讓代銷平臺(tái)的可靠性再次成為大眾議論的焦點(diǎn)。

代銷平臺(tái)飽受爭(zhēng)議的同時(shí),銀行代銷業(yè)務(wù)卻迎來(lái)了轉(zhuǎn)機(jī)。

隨著銀行理財(cái)子公司的誕生,不少銀行除了依靠本行拓展客戶外,還在通過(guò)其他商業(yè)銀行銷售自己的產(chǎn)品。相關(guān)銀行人員表示,代銷機(jī)構(gòu)不需要承擔(dān)產(chǎn)品的投資、兌付和風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任,同時(shí)還能吸引更多客戶,因此有不少銀行都對(duì)代銷業(yè)務(wù)蠢蠢欲動(dòng)。

毫無(wú)疑問(wèn),打破競(jìng)爭(zhēng)對(duì)金融投資者和銀行來(lái)說(shuō),都是件好事。各大銀行都有自己擅長(zhǎng)和不擅長(zhǎng)的產(chǎn)品,因此不同銀行的理財(cái)子公司,在理財(cái)產(chǎn)品上可以互補(bǔ),完善自身理財(cái)銷售產(chǎn)品線,吸引更多投資者,提升投資者黏性。同時(shí),商業(yè)銀行還能發(fā)揮自身的渠道優(yōu)勢(shì),拓展其他資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)的銷售渠道,并通過(guò)代銷解決資金來(lái)源不足的困難。另外,投資者也能擴(kuò)大選擇空間,買(mǎi)到更符合自身需求的理財(cái)產(chǎn)品。據(jù)悉,近日中信、百信、江蘇等多家銀行就開(kāi)始代銷他行理財(cái)子公司的產(chǎn)品。

雖然各大商業(yè)銀行代銷業(yè)務(wù)進(jìn)行得如火如荼,但業(yè)內(nèi)專家提醒,銀行代銷理財(cái)子公司產(chǎn)品,必須遵守銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)關(guān)于代理銷售業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定,嚴(yán)格把控合規(guī)風(fēng)險(xiǎn),特別是要加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理力度,同時(shí)還要在代銷業(yè)務(wù)與其他業(yè)務(wù)之間建立風(fēng)險(xiǎn)隔離制度。

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知

中信、百信等銀行已經(jīng)打響了頭炮,預(yù)計(jì)未來(lái)會(huì)有更多銀行加入代銷陣營(yíng)。在產(chǎn)品線更加豐富多元的未來(lái),銀行對(duì)于理財(cái)經(jīng)理的銷售水平,也會(huì)有更嚴(yán)格的要求。作為一名理財(cái)經(jīng)理,你真的了解你的客戶嗎?怎樣才能更好地留住老客戶,同時(shí)開(kāi)發(fā)新客戶?理財(cái)產(chǎn)品銷售中有哪些未公開(kāi)的溝通技巧?金庫(kù)網(wǎng)特別推出《銷售專項(xiàng)課——銀行理財(cái)經(jīng)理營(yíng)銷實(shí)戰(zhàn)寶典》,解決理財(cái)經(jīng)理的營(yíng)銷煩惱。

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本課程注重培養(yǎng)理財(cái)經(jīng)理的實(shí)操技能,全面講解理財(cái)產(chǎn)品的銷售技巧,重點(diǎn)介紹成功開(kāi)發(fā)客戶的三要素,以及促進(jìn)銷售的殺手锏——客戶沙龍,并分析基金銷售的必備技能。同時(shí),課程還涉及終身壽險(xiǎn)的功能運(yùn)用和銷售邏輯,解讀保險(xiǎn)銷售的誤區(qū),致力幫助銀行理財(cái)子公司業(yè)務(wù)員和銀行理財(cái)經(jīng)理成為銷售談判專家。

責(zé)任編輯: 努老師

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