隨著疫情逐漸可控，經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)逐漸回暖，預(yù)計(jì)下半年會(huì)反彈。資本市場(chǎng)聞風(fēng)而動(dòng)，截至20日，A股行情明顯回暖，國(guó)防軍工漲近8%火爆全場(chǎng)，金融、地產(chǎn)、鋼鐵等周期股走強(qiáng)，成為滬指漲逾3%站上3300點(diǎn)的重要支撐力量。A股“猛牛回頭”，也意味著理財(cái)市場(chǎng)越來(lái)越不可預(yù)估。近些年物質(zhì)財(cái)富飛速增長(zhǎng)，投資理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)性也就越來(lái)越高，為更好的規(guī)劃財(cái)富，高凈值客戶更加需要專業(yè)的理財(cái)師來(lái)幫助自己；對(duì)理財(cái)師來(lái)講，當(dāng)下充滿了挑戰(zhàn)也充滿了機(jī)遇。

理財(cái)市場(chǎng)日新月異、變化詭譎，對(duì)理財(cái)師的專業(yè)要求也愈發(fā)嚴(yán)格，不僅要學(xué)習(xí)掌握新的金融資產(chǎn)知識(shí)和理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)能夠?qū)ξ磥?lái)金融資產(chǎn)存在的風(fēng)險(xiǎn)有預(yù)估能力，才能更好為客戶創(chuàng)造收益。

首先理財(cái)師要有專業(yè)能力，表象體現(xiàn)莫過(guò)于持有AFP/CFP等一系列證書，因?yàn)檫@一系列證書在財(cái)富管理行業(yè)中的含金量非常高，它有非常完善的知識(shí)體系，基本上涵蓋了金融理財(cái)?shù)母鱾€(gè)領(lǐng)域。通過(guò)一系列證書的認(rèn)證和學(xué)習(xí)，理財(cái)師們能夠做到全面掌握知識(shí)層面。

當(dāng)然作為一名優(yōu)秀的理財(cái)師僅僅持有相關(guān)證書是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。持證只是理財(cái)師職業(yè)的第一步，之后理財(cái)師們?nèi)匀恍枰粩鄬W(xué)習(xí)提高自身專業(yè)度。理財(cái)在實(shí)際運(yùn)用中更多在于分析宏觀經(jīng)濟(jì)，迅速了解產(chǎn)品能力，迅速掌握產(chǎn)品的特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)、亮點(diǎn)并要結(jié)合客戶要求定制財(cái)富規(guī)劃方案，為客戶創(chuàng)造更好的收益；判斷經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)宏觀趨勢(shì)，密切關(guān)注市場(chǎng)導(dǎo)向，及時(shí)調(diào)整資產(chǎn)配置，實(shí)現(xiàn)財(cái)富升值。

理財(cái)師未來(lái)職業(yè)規(guī)劃

過(guò)去三十年間，經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展，高凈值人群比例激增，根據(jù)瑞士信貸《2019全球財(cái)富報(bào)告》，截至2019年，中國(guó)有1億人財(cái)富名列全球前10%，首次超過(guò)美國(guó)。理財(cái)行業(yè)成為我國(guó)最具發(fā)展?jié)摿Φ男袠I(yè)之一，然而優(yōu)秀理財(cái)師數(shù)量卻明顯不足。且絕大部分理財(cái)師的黃金年齡都會(huì)處于在28-40歲。需要大量積累和實(shí)操演練才能培養(yǎng)出一名優(yōu)秀理財(cái)師。所以理財(cái)師更應(yīng)提早考慮未來(lái)職業(yè)發(fā)展，提前做出準(zhǔn)備。

隨著經(jīng)驗(yàn)的不斷積累，大多數(shù)理財(cái)師會(huì)選擇成為團(tuán)隊(duì)管理者，把握?qǐng)F(tuán)隊(duì)整體節(jié)奏。應(yīng)該具備綜合職業(yè)素質(zhì)，領(lǐng)導(dǎo)決策能力，人員調(diào)配能力等，關(guān)注的重點(diǎn)從個(gè)人能力變?yōu)閳F(tuán)隊(duì)整體的水平。

獨(dú)立理財(cái)師是真正意義上是把理財(cái)作為終身事業(yè)來(lái)對(duì)待，比起企業(yè)任職理財(cái)師最大的區(qū)別就是客戶粘性更大，要求邏輯思考能力更強(qiáng)，研究客戶真實(shí)的需求，真正有為客戶做理財(cái)規(guī)劃的意識(shí)。獨(dú)立理財(cái)師風(fēng)險(xiǎn)性更大，但是也相對(duì)更加自由。如今美國(guó)財(cái)富管理行業(yè)中，有超過(guò)1.3w家在SEC注冊(cè)的獨(dú)立投資顧問(wèn)機(jī)構(gòu)。這些第三方理財(cái)貢獻(xiàn)了美國(guó)基金銷售額的60%左右，大量活躍的獨(dú)立理財(cái)師以及機(jī)構(gòu)，成了美國(guó)財(cái)富管理行業(yè)的代表性特征。

金庫(kù)君認(rèn)為，未來(lái)中國(guó)財(cái)富管理更加看重專業(yè)能力，理財(cái)師應(yīng)調(diào)整自身發(fā)展目標(biāo)，適應(yīng)新趨勢(shì)，提高專業(yè)能力抓住機(jī)會(huì)。