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看天下聽八方金庫君 2020-09-08 16:37
摘要
2020年春節(jié)假期還刺激很多當(dāng)代年輕人消費觀。復(fù)工復(fù)產(chǎn)之后,各界都在猜測會出現(xiàn)“報復(fù)性消費”現(xiàn)象。然而實際上,很多年輕人開始存款,甚至出現(xiàn)了“報復(fù)性”存錢的現(xiàn)象。在生活中,存款必不可少,但是適當(dāng)?shù)南M和投資同樣重要。投資理財哪些東西是比較的投資,以及有哪些需要注意的問題 確定理財目標(biāo)
4種典型的理財人群:
先犧牲后享受,將選擇性支出投向儲蓄
把大部分支出用于當(dāng)前的消費
以房貸為主,為了購房而奮斗
將大多資源投資在子女身上
這幾種理財人群都各有不同的理財目標(biāo),不同目標(biāo)要結(jié)合自己實際情況和不同時期來做出調(diào)整。
總結(jié)下來,人生主要有三大理財目標(biāo),分別是:購房、子女教育、退休養(yǎng)老。購房、房貸是當(dāng)下多數(shù)年輕消費者潛在的壓力。根據(jù)中國人民銀行發(fā)布調(diào)查結(jié)果顯示,2019年中國居民房貸占居民總貸款的75.9%。以購房基金投資規(guī)劃為案例:
假設(shè)某人打算在5年后購房終值150萬元,首付50%,目前可投資資產(chǎn)30萬元,年收入12萬元,年支出6萬元,那么可以根據(jù)公式PV=28.5,PMT=-6,N=5,FV=75,計算得出rate=7.2%。也就是說,股債基金平均投資報酬率達7.2%才能達到目標(biāo)。若債券基金平均報酬率為5%,股票基金平均報酬率為10%,要達到7.2%的投資報酬目標(biāo),配置56%債券基金和44%股票基金更為合理。
子女教育和退休養(yǎng)老也與文中案例相似,故不贅述。
理財目標(biāo)決定資產(chǎn)配置
不同的家庭不同的生命周期,理財目標(biāo)和基金資產(chǎn)配置是不同的,根據(jù)投資目標(biāo)選擇核心配置。
家庭生命周期中的理財目標(biāo)
根據(jù)不同階段的主要理財目標(biāo),也可以分為短期目標(biāo)和長期目標(biāo)。
距離較近、流動性需求強,復(fù)利積累資產(chǎn)效果不大,不適合承擔(dān)高風(fēng)險的可以歸納在短期目標(biāo)中;距離現(xiàn)在越遠的目標(biāo),有較長的時間可以實現(xiàn),可跨過經(jīng)濟周期影響,有能力承擔(dān)較高風(fēng)險可以歸結(jié)在長期目標(biāo)中除此之外,要保障有一定的緊急預(yù)備金可以隨時取用。
一個目標(biāo)對應(yīng)的投資工具都不盡相同,先確定自己需要配置的資產(chǎn)金額,再根據(jù)不同時期目標(biāo)需求選擇不同類型投資工具。
然而需要注意的是,結(jié)合具體情況和當(dāng)前形勢,資產(chǎn)配置還需要咨詢專業(yè)的理財師。
上周末,銀保監(jiān)會在其官網(wǎng)發(fā)布了最新一期的《中國銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人答記者問》。該問答對近期引發(fā)民眾熱議的“銀行存款遭莫名質(zhì)押”事件進行了表態(tài)。
10月底,渤海銀行深陷“28億存款遭莫名質(zhì)押”事件后,另一家大型股份行浦發(fā)銀行也被一公司報稱“自家近3億元存款被銀行莫名質(zhì)押”。
上周末,倆公司的28億元存款被銀行方面“莫名挪用”,刷屏了銀行圈。作為儲戶的兩家公司通過媒體渠道怒懟渤海銀行南京分行。
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