前幾日，話題“婚前征信”登上熱榜，引起廣泛熱議。其中大部分留言都是圍繞“婚前是否應(yīng)該查詢征信報告”，網(wǎng)友以自己的親身慘痛經(jīng)歷講述沒有查詢征信報告所造成的危害。參與討論留言的網(wǎng)友大多都很理智，認為“婚前查對方征信很重要”，因為不想平白無故替別人還債。

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尼爾森對18-29歲年輕群體的調(diào)研就顯示，調(diào)研中有86.6%的人屬于“負債人群”。調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，在2019年全年，有57%的90后公司人和將近四成的95后公司人是實質(zhì)負債人，他們平均每個月分別有14.1%和12.2%的收入最終用于償還過去產(chǎn)生的債務(wù)。

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所以，與負債的人結(jié)婚，婚后需要共同償還貸款嗎？

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從法律層面來講，婚姻法明確規(guī)定“債權(quán)人就一方婚前所負個人債務(wù)向債務(wù)人的配偶主張權(quán)利的，人民法院不予支持。但債權(quán)人能夠證明所負債務(wù)用于婚后家庭共同生活的除外。”

這也意味著，結(jié)婚后，夫妻某一方婚前的債務(wù)是個人債務(wù)，不需要對方一起償還，但是如果能證明婚前債務(wù)用于婚后共同生活，那么就需要夫妻共同還債。

舉一個真實的案例：

柳某與朱某結(jié)婚后，柳某的同學陳某因公司經(jīng)營需要資金向小貸公司借款100萬元。為了幫助同學，柳某以個人名義為該筆借款做擔保。后陳某未能歸還借款?，F(xiàn)貸款公司訴至法院，認為柳某對外擔保之債屬于夫妻共同債務(wù)，要求柳某、朱某共同歸還。

法院審理后查明，柳某在提供擔保時并未告知朱某，朱某在知道柳某對外提供擔保后，多次通過微信郵件等方式向柳某及陳某表示反對。同時，朱某舉證證明柳某擔保的債務(wù)與夫妻共同生活及共同經(jīng)營無關(guān)，朱某也未曾因擔保行為而獲利等。據(jù)此，法院認定柳某該擔保之債，屬于個人債務(wù)而非夫妻共同債務(wù)。

雖然夫妻某一方的婚前債務(wù)不需要對方償還，但是從其他角度來說，某一方欠債過多或者無法還清，另一方也會被“催債”，家庭經(jīng)濟水平也會下降。

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除此以外，如果想要婚后貸款買房，極有可能會因為個人征信記錄導致無法過關(guān)。據(jù)相關(guān)人士透露，已婚人士想要買房，夫妻雙方任何一方有不良征信記錄，銀行都不會審批貸款請求。即便以某一方個人名義貸款買房，且征信記錄良好，但因為對方有不良征信記錄，銀行也會謹慎考慮家庭整體償還能力，是否放貸。

央行的征信報告包括個人信息、貸款記錄、公共記錄、查詢記錄四大部分。除去信用卡、貸款和其他信貸記錄外，欠稅記錄、民事判決記錄等也會在報告中體現(xiàn)。還清貸款后，其記錄就會在五年內(nèi)就會自動消除；如果一直未還貸款，記錄將不會消除。

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其實，如今婚前查看個人征信記錄已經(jīng)很常見了。央行征信中心披露的數(shù)據(jù)顯示，2019年全年，個人和企業(yè)征信系統(tǒng)累計查詢量分別為24億次和1.1億次，日均查詢量分別為657萬次和29.6萬次。

總而言之，婚前是否應(yīng)該查對方個人征信記錄，取決于個人決定。但是，按照法律要求，如要查對方征信記錄，是要經(jīng)過對方書面同意并約定用途?？梢院蛯Ψ揭黄鹑ャy行或查詢網(wǎng)點進行查詢，或者在直接登錄人民銀行征信中心官網(wǎng)查詢。