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看天下聽八方金庫君 2021-03-30 17:01
摘要
工商銀行、建設(shè)銀行、交通銀行三家國有三大行于近日率先公布公司2020年財(cái)報(bào)業(yè)績。三家銀行的財(cái)報(bào)顯示,工行去年實(shí)現(xiàn)營收8826.65億元,同比增加3.18%;營業(yè)利潤3913.82億元,同比增加0.21%;歸母凈利潤3159.06億元,同比增加1.18%。
建行實(shí)現(xiàn)營收7558.58億元,同比增加7.1%;營業(yè)利潤3372.46億元,同比增加3.15%;歸母凈利潤2710.50億元,同比增加1.62%。
交行實(shí)現(xiàn)營收2462.00億元,同比增加5.9%;營業(yè)利潤862.13億元,同比下降2.20%;歸母凈利潤782.74億元,同比增1.28%。
2020年共有366天,平均到每日來說,工行年日賺10.69億元;建行日賺9.21億元;交行日賺2.36億元。
財(cái)報(bào)顯示,去年建行支付給員工的工資、獎金、津貼和補(bǔ)貼合計(jì)為713.56億元,比2019年的698.62億元增加了14.94億元,漲幅2.14%。
值得一提的是,因?yàn)橐咔榉揽仉A段性,社保減免導(dǎo)致了建行五險(xiǎn)支出的同比減少,因此建行的員工總成本減少了14.31億元,降幅1.35%。
在人力成本管控方面,2020年的疫情讓建行少支出了14億余元,而員工的總薪酬卻增加了近15億元。同樣的情況不惟建行,交行也有同樣“防疫的幸福” 去年,交行支付給員工的工資、獎金、津貼和補(bǔ)貼合計(jì)為226.38億元,比2019年的222.91億元增加了3.47億元,漲幅1.56%。
為應(yīng)對新冠肺炎疫情影響,部分地區(qū)出臺了社保減免政策,交行員工社會保險(xiǎn)支出也有所減少。這導(dǎo)致交行在員工薪酬方面的總支出減少了8.18億元,由2019年的332.85億元下降到了2020年的324.67億元,降幅2.46%。
去年,工行的員工費(fèi)用為1265.72億元,也同比減少3.78億元,降幅為0.3%。2020年底,工行共有員工439787人,較上年度減少了5319人。其中,境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)41.7萬人,境內(nèi)主要控股公司員工0.7萬人,境外機(jī)構(gòu)員工1.6萬人。
員工學(xué)歷方面,工行的本科學(xué)歷占比為58.4%、??普急葹?4.4%,另有8.1%的工行員工學(xué)歷在專科以下,碩士及以上的占比僅為9.1%。而工行核算到員工的人均薪酬支出為28.78萬元/人,與2019年的28.52萬元/人基本持平。
不僅工行的碩博占比不到一成,建行的碩士、博士合計(jì)占比也僅為9.52%。建行有62.55%的員工學(xué)歷為本科、22.83%的員工學(xué)歷為專科,另有5.10%的員工學(xué)歷在??埔韵隆?/p>
2020年底,建行共有員工34.97萬人,較上年增加0.72%(另有勞務(wù)派遣用工3,556人, 較上年減少5.78%)。另外,建行有離退休員工8.60萬人。粗略計(jì)算下,建行2020年的人均薪酬支出為20.41萬元/人。
2020年底,交行共有員工9.07萬人,其中境內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)從業(yè)人員8.47萬人,海外行當(dāng)?shù)貑T工2,591人,子公司從業(yè)人員3,385人(不含總分行派駐到子公司人員)。在境內(nèi)從業(yè)人員中,交行有研究生及以上學(xué)歷1.18萬人,占比13.89%;本科學(xué)歷5.96萬人,占比70.31%;大專及以下1.34萬人,占比15.80%。
另外,交行有離退休員工2,498人。粗略計(jì)算下,交行行2020年的人均薪酬支出為24.95萬元/人。
從未來我國商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢來看,代表高凈值用戶的私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)子公司業(yè)務(wù)將成為2個(gè)重要的發(fā)力點(diǎn)。
私人銀行方面,2020年底,工行金融資產(chǎn)達(dá)到800萬元及以上的個(gè)人客戶10.2萬戶,比上年末增加11,517戶,增長12.8%;管理資產(chǎn)1.8萬億元,增加2,387億元,增長15.4%。2020年下半年,工行日均金融資產(chǎn)曾達(dá)600萬元及以上的個(gè)人客戶18.2萬戶,比上年末增加23,750戶,增長15.0%;管理資產(chǎn)2.2萬億元,增加2,828億元,增長14.9%。
2020年底,建行私人銀行客戶數(shù)量16.08萬人,較上年增加18,055人,增幅12.65%;私人銀行客戶金融資產(chǎn)1.78萬億元,較上年增加2,700.63億元,增幅17.89%。 2020年底,交行私人銀行客戶數(shù)6.11萬戶,增幅21.67%;管理的私人銀行客戶資產(chǎn)8,338.01億元,增幅25.93%。 理財(cái)子公司方面,工銀理財(cái)服務(wù)2,568萬個(gè)人客戶、8.9萬私人銀行客戶及72.2萬法人客戶的資產(chǎn)配置和財(cái)富管理需求,實(shí)現(xiàn)從初創(chuàng)起步到管理規(guī)模破萬億的跨越式發(fā)展。
2020年底,工銀理財(cái)總資產(chǎn)178.61億元,凈資產(chǎn)167.45億元,全年實(shí)現(xiàn)凈利潤4.08億元。 2020年,建行旗下的建信理財(cái)發(fā)行各類理財(cái)產(chǎn)品6,969.84億元。對私理財(cái)產(chǎn)品余額5,909.95億元,占比84.79%;對公理財(cái)產(chǎn)品余額1,059.89億元,占比15.21%。可在公開市場交易的標(biāo)準(zhǔn)資產(chǎn)占到總資產(chǎn)的63.65%,達(dá)4,940.03億元。
2020年底,建信理財(cái)資產(chǎn)總額161.00億元,凈資產(chǎn)153.95億元;理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模6,969.84億元;全年實(shí)現(xiàn)凈利潤3.35億元。 交銀理財(cái)作為交行打造財(cái)富管理特色的核心承載者、財(cái)富管理產(chǎn)品核心供應(yīng)商、大資管業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展的綜合平臺,2020年底,產(chǎn)品余額5,337.97億元,較上年末增長384.37%;其中,開放式凈值型產(chǎn)品(不包含現(xiàn)金管理類產(chǎn)品)余額3,178.66億元,占比59.55%;行外代銷產(chǎn)品余額914.22億元,占比17.13%。
2020年底,交銀理財(cái)總資產(chǎn)88.74億元,凈資產(chǎn)87.42億元;全年實(shí)現(xiàn)凈利潤6.65億元,同比增長647%。 不過需要說明的是,三大行理財(cái)子公司的盈利水平與招行旗下的招銀理財(cái)相比,則是相形見絀。2020年,招銀理財(cái)實(shí)現(xiàn)凈利潤24.53億元,而三大行理財(cái)子公司的凈利潤合計(jì)僅為14.08億元,還不到招銀理財(cái)一家的6成。
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