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看天下聽八方金庫君 2021-04-01 17:01
摘要
在工、建、交三大國(guó)有銀行率先公布2020年財(cái)報(bào)后,中國(guó)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、郵儲(chǔ)銀行也于3月底公布了2020年財(cái)報(bào)。 由于6大國(guó)有銀行之間存在明顯的體量差異,尤其是郵儲(chǔ)銀行在2019年才正式列入“國(guó)有大型商業(yè)銀行”。
2020年底,工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、郵儲(chǔ)銀行、交通銀行的總資產(chǎn)分別為33.35萬億元、 28.13萬億元、27.21萬億元、24.40萬億元、11.35 萬億元、10.70萬億元,凈資產(chǎn)分別為2.91萬億元、2.39萬億元、2.21 萬億元、2.16 萬億元、6729.30億元、8786.28億元。
因此,簡(jiǎn)單對(duì)比營(yíng)收、利潤(rùn)等絕對(duì)數(shù)據(jù)有所不公,而比較凈資產(chǎn)收益率(ROE)、成本收入比、人均薪酬等單位指標(biāo)相對(duì)公平。
2020年,工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、郵儲(chǔ)銀行、交通銀行的ROE分別為11.34%、11.83%、10.40%、9.92%、10.56%、9.43%,成本收入比分別為22.30%、25.12%、——、26.73%、57.88%、28.29%。(注:農(nóng)業(yè)銀行2020年報(bào)未公布該指標(biāo)、商業(yè)銀行成本收入比不應(yīng)高于45%)
財(cái)報(bào)顯示,中行去年實(shí)現(xiàn)營(yíng)收5,655.31億元,同比增加3.0%;營(yíng)業(yè)利潤(rùn)2,451.24億元,同比下降4.4%;歸母凈利潤(rùn)1,928.70億元,同比增加2.9%。
農(nóng)行實(shí)現(xiàn)營(yíng)收6,579.61億元,同比增加4.9%;營(yíng)業(yè)利潤(rùn)2,659.71億元,同比下降0.1%;歸母凈利潤(rùn)2,159.25億元,同比增加1.8%。
郵儲(chǔ)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)收2,862.02億元,同比增加3.4%;營(yíng)業(yè)利潤(rùn)677.57億元,同比增加8.6%;歸母凈利潤(rùn)641.99億元,同比增加5.4%。
2020年共有366天,平均到每日來說,中行年均日賺6.72億元;農(nóng)行日賺7.29億元;郵儲(chǔ)銀行日賺1.86億元。三大行合計(jì)日賺15.86 億元,而郵儲(chǔ)銀行在6大行中“賺錢能力”最弱。
目前,各家大行均在著力發(fā)展理財(cái)子公司,都在2019年成立的中銀理財(cái)、農(nóng)銀理財(cái)、中郵理財(cái)在去年分別實(shí)現(xiàn)盈利4.55 億元、9.91億元、11.87億元。
去年底,中銀理財(cái)、農(nóng)銀理財(cái)?shù)膬糁敌彤a(chǎn)品規(guī)模分別為7,181.22億元、9,498.14 億元,郵儲(chǔ)銀行管理的非保本理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模為8,653.19億元。
財(cái)報(bào)顯示,去年中、農(nóng)及郵儲(chǔ)銀行在人力支出方面均有所下降,但員工得到的薪酬卻都有不同程度的上漲。
2020年,中行員工得到的工資、獎(jiǎng)金、津貼和補(bǔ)貼等薪酬合計(jì)623.77億元,比2019年的610.95億元增加了12.82億元,漲幅2.10%。而中行支付的員工費(fèi)用總計(jì)893.34億元,同比減少14.28億元,降幅為1.57%。 農(nóng)行員工得到的工資、獎(jiǎng)金、津貼和補(bǔ)貼等薪酬合計(jì)808.54億元,比2019年的792.55億元增加了15.99億元,漲幅2.02%。農(nóng)行支付的職工薪酬及福利總計(jì)1233.45億元,也同比減少9.22億元,降幅為0.74%。
郵儲(chǔ)銀行員工得到的工資、獎(jiǎng)金、津貼和補(bǔ)貼等薪酬合計(jì)368.73億元,比2019年的351.40億元增加了17.33億元,漲幅4.93%。郵儲(chǔ)銀行支付的員工費(fèi)用總計(jì)513.55億元,也同比減少13.16億元,降幅為2.63%。 2020年末,中行共有員工309,084人。中國(guó)內(nèi)地機(jī)構(gòu)員工283,312人,其中中國(guó)內(nèi)地商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)員工270,261人;香港澳門臺(tái)灣地區(qū)及其他國(guó)家機(jī)構(gòu)員工25,772人,離退休人員5,147人。
2020年末,農(nóng)行在職員工總數(shù)459,000人(另有勞務(wù)派遣用工7,184人),其中境外分子行及代表處732人,綜合化經(jīng)營(yíng)子公司及村鎮(zhèn)銀行8,669人。2020年境內(nèi)分行員工離職率為1.07%。
2020年末,郵儲(chǔ)銀行共有人員194,527人。其中,合同制員工177,797人(含控股子公司1,175人),勞務(wù)派遣用工16,730人,離退休職工18,790人。 粗略計(jì)算下,中行員工2020年的薪酬約為20.18萬元;農(nóng)行員工薪酬為17.62萬元;郵儲(chǔ)銀行員工薪酬為18.96萬元。
農(nóng)行員工在薪酬對(duì)比中最低,在學(xué)歷對(duì)比上也是墊底。相關(guān)統(tǒng)計(jì)顯示,目前中國(guó)大陸商業(yè)銀行員工學(xué)歷素質(zhì)的整體分布為,研究生及以上學(xué)歷占比9.12%、本科學(xué)歷占比69.30%、專科學(xué)歷占比17.88% 而2020年末,農(nóng)行員工的學(xué)歷分布為博士占比0.01%、碩士占比6.9%、本科學(xué)歷占比52.9%、專科及職業(yè)技術(shù)學(xué)校占比32.6%,即農(nóng)行有超過3成的員工學(xué)歷為??萍耙韵隆?/p>
中行員工的學(xué)歷分布為研究生及以上學(xué)歷占比10.80%、本科學(xué)歷占比67.37%、??茖W(xué)歷占比17.50%。而郵儲(chǔ)銀行近7成員工的學(xué)歷為本科、近2成為???,研究生及以上學(xué)歷的員工不足8%。兩家銀行中,??萍捌渌麑W(xué)歷的員工占比剛剛超2成。
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