作為連續(xù)參加了兩屆私人銀行精英賽的一名選手，我得到了很多收獲，若有機(jī)會(huì)能夠和大家一起分享，我感到非常榮幸：

陳曉穎

AFP/CPB持證人

私人銀行財(cái)富顧問

第二屆中國私人銀行精英賽金獎(jiǎng)

問題1：請做一下自我介紹，介紹一下參加過的中國私人銀行精英賽、獲得過什么獎(jiǎng)項(xiàng)？

大家好，我是陳曉穎，來自國有銀行上海市分行的一名私人銀行財(cái)富顧問，我連續(xù)參加了首屆和第二屆中國私人銀行精英賽，深刻地感受到私人銀行精英賽不僅僅是金融精英們展示自我和競爭角逐的舞臺(tái)，更是一堂提升自我和加強(qiáng)素養(yǎng)的實(shí)踐課程。在這個(gè)舞臺(tái)上，我得到了評(píng)委老師們的傾情指導(dǎo)，看到了同業(yè)精英們的專業(yè)睿智，學(xué)到了不斷挑戰(zhàn)自己和突破自己。非常榮幸獲得了首屆中國私人銀行精英賽銀獎(jiǎng)、第二屆中國私人銀行精英賽金獎(jiǎng)的榮譽(yù)。

問題2：當(dāng)年比賽，還記得發(fā)生過什么有趣的事情嗎？還記得當(dāng)時(shí)的賽題嗎？

在參賽過程中，我見識(shí)了許多金融圈高手，還遇到了特意從香港、澳門、臺(tái)灣等地遠(yuǎn)道而來的精英。我印象特別深刻的是一位香港選手，自身已經(jīng)在當(dāng)?shù)貥I(yè)界頗有名氣，但他不僅僅局限于自己的從業(yè)領(lǐng)域，對中國大陸財(cái)富人士的需求等也有非常深刻的理解，特意來參加這次比賽以更好地拓寬自己的思路。這讓我感到非常慚愧。是的，一個(gè)稱職的私人銀行家，也許不是無所不能，但應(yīng)該具備廣博的知識(shí)和綜合能力。我不應(yīng)該只是局限于自己的本職領(lǐng)域，更加需要加強(qiáng)各方面的學(xué)習(xí)，包括境內(nèi)外的市場形勢、公司業(yè)務(wù)、法律稅務(wù)等，我也立誓要成為一個(gè)有智慧、有魅力的私人銀行家。 私行賽的賽題與其他比賽有所不同，讓我記憶猶新。首先，兩屆賽題都緊扣當(dāng)前形勢，有許多信息都是比賽前不久新鮮出爐的，非?？简?yàn)我們對問題的分析能力和功底；其次，兩屆賽題都是開放、發(fā)散性的問題，不是簡單的計(jì)算或是求解，而是需要融入自己的思路和觀點(diǎn)；此外，兩屆賽題都涵蓋了很多方面的知識(shí)點(diǎn)，給了我們更好的機(jī)會(huì)檢測自己是否融會(huì)貫通、真正掌握這些知識(shí)內(nèi)容。比賽還有答辯環(huán)節(jié)，直擊自己對政策的掌握、對市場的了解、對問題的看法和對知識(shí)點(diǎn)的把握程度等，每次都讓我在緊張和忐忑中得到了更多鍛煉。

問題3：那么在您看來，您覺得第三屆精英賽的考題方向是怎樣的？

我想第三屆私人銀行精英賽仍然從考察理財(cái)師們發(fā)現(xiàn)和解決問題的能力、邏輯能力和對財(cái)富管理行業(yè)的領(lǐng)悟等方面出發(fā)。賽題形式應(yīng)該仍然是開放和發(fā)散性的，只要打開自己思考的思路和格局，不需要拘泥于某個(gè)答案。賽題知識(shí)內(nèi)容仍然非常豐富，涵蓋近期市場的風(fēng)起云涌，并涵蓋投資、財(cái)富保全和傳承、稅務(wù)規(guī)劃、公司架構(gòu)、身份安排等，考察理財(cái)師的綜合能力。

問題4：在大賽期間，哪位評(píng)委老師有給你留下深刻的印象？

兩次比賽中，有一位評(píng)委的提問讓我如坐針氈，同時(shí)也給了我許多指導(dǎo)，不僅拓寬了我的思維局限，還拓展了我的眼界，提升了我思考問題的高度。這位評(píng)委就是周斌老師，他不僅在投資、稅務(wù)、保險(xiǎn)等多個(gè)領(lǐng)域擁有深厚的造詣，也對宏觀政策有非常深刻的理解。他讓我明白無論是政策還是知識(shí)點(diǎn)，簡單地復(fù)述和分析并不意味著真正的理解。我們甚至需要把自己想象成國家智囊團(tuán)，去思考當(dāng)前政策是否存在不足、有沒有值得改進(jìn)之處、對自己的工作有什么啟示等等，我想這就是私人銀行家思維的體現(xiàn)，也為自己更快成長推波助瀾。

問題5： 參加過大賽后對你有沒有什么影響,工作和生活方面的都可以。

亞里士多德曾經(jīng)說過，優(yōu)秀不是一種行為，而是一種習(xí)慣。參加私人銀行精英賽，讓我養(yǎng)成了這種習(xí)慣，讓我的工作和生活，都變得更加優(yōu)秀。在工作中，我對高凈值客戶的個(gè)性化需求有了更多理解。除了與他們探討市場情況和投資組合收益情況外，也為客戶們家庭、企業(yè)存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患等提出了更好的建議，并在工作中更加積極創(chuàng)新。如慈善信托、復(fù)雜稅務(wù)身份下信托安排等。在生活中，我對自己和同業(yè)精英們存在的差距有了更多認(rèn)識(shí)，通過努力學(xué)習(xí)來向他們看齊。如利用業(yè)余時(shí)間參加培訓(xùn)，密切關(guān)注宏觀政策并引發(fā)自己的思考等，與時(shí)俱進(jìn)、穩(wěn)扎穩(wěn)打，深化自己專業(yè)特長的同時(shí)不斷提升自己各方面的能力。

問題6：您覺得作為私人銀行的專業(yè)人士，應(yīng)該具備哪些職業(yè)素養(yǎng)和基本能力？

我認(rèn)為私人銀行家是一位有專長、有修養(yǎng)、有智慧、有魅力的人。除了審慎自律嚴(yán)格遵守職業(yè)道德素養(yǎng)外，具備廣博的知識(shí)，在某些方面具有專長，并具備良好的溝通能力、洞察力、整合能力等，通過智慧和人格魅力，與服務(wù)的客戶以心相交、成其久遠(yuǎn)。一方面，我認(rèn)為自己在專業(yè)方面的訓(xùn)練不能止步不前，高凈值人士的需求和宏觀環(huán)境等瞬息萬變，只有不斷學(xué)習(xí)才能更好地服務(wù)好高凈值客戶；另一方面，智慧和魅力不是通過簡單培訓(xùn)就可以獲得的，需要在經(jīng)驗(yàn)中不斷日積月累、不斷磨練，需要持之以恒地嚴(yán)格要求自己。

問題7：您理解的私人銀行業(yè)務(wù)與一般的理財(cái)行業(yè)有什么具體的不同？

私人銀行業(yè)務(wù)和一般理財(cái)業(yè)務(wù)不僅僅是服務(wù)對象的不同，在服務(wù)理念、服務(wù)內(nèi)容等方面也存在很大的區(qū)別，因此對于私人銀行從業(yè)人員提出了更高的要求。私人銀行業(yè)務(wù)往往根據(jù)客戶個(gè)性化需求為其量身定制產(chǎn)品和服務(wù)，涵蓋其個(gè)人、家庭、企業(yè)全方位、全生命周期、全流程的需求，最終與客戶以心相交，成其久遠(yuǎn)。從客戶家庭和企業(yè)的頂層設(shè)計(jì)出發(fā)，涵蓋了零售銀行業(yè)務(wù)、投資銀行業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)、法律稅務(wù)等多個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，也涵蓋了金融資產(chǎn)、房產(chǎn)、藝術(shù)品等多個(gè)投資領(lǐng)域，因此私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)團(tuán)隊(duì)具有豐富的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)能力，才能更好的建立與客戶的長期信任和合作。

問題8： 在你看來學(xué)習(xí) CPB 知識(shí)對于從事這個(gè)行業(yè)有什么影響？

在我參加私人銀行精英賽后，我發(fā)現(xiàn)自己著眼于投資方面的學(xué)習(xí)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，更加需要從宏觀角度建立起為客戶進(jìn)行頂層設(shè)計(jì)的邏輯框架，才能更好地協(xié)助客戶家業(yè)長青、財(cái)富永續(xù)。賽后，我報(bào)名參加了CPB課程的學(xué)習(xí)，并取得了CPB證書，在學(xué)習(xí)的過程中，我不僅對投資有了更深入的理解，還通過法律稅務(wù)、公司產(chǎn)權(quán)和架構(gòu)、家族財(cái)富保全和傳承等課程的學(xué)習(xí)，更好地理解私人銀行客戶的需求并為其提供更加全面和專業(yè)的建議。 在從業(yè)過程中，客戶已經(jīng)不僅僅把我視作一位銀行從業(yè)人員，在稅務(wù)、財(cái)富傳承等某些領(lǐng)域，超越了年齡差距帶來的不信任，有時(shí)候他們甚至把我看成老師，為其家庭和企業(yè)保駕護(hù)航出謀劃策。客戶的卓越體驗(yàn)是打造金融機(jī)構(gòu)競爭力的重要武器，私人銀行業(yè)務(wù)正是打造客戶體驗(yàn)的難點(diǎn)，通過CPB的學(xué)習(xí)，讓我能夠更好地服務(wù)好客戶，與客戶以心相交。

問題9：在實(shí)踐工作中有沒有經(jīng)典案例可以跟大家分享一下？

我印象非常深刻的是在我CPB案例考試期間，案例中公司股權(quán)架構(gòu)設(shè)計(jì)和境內(nèi)外搭建信托的問題，當(dāng)時(shí)的方案采用了境外架構(gòu)的搭建，但我也與導(dǎo)師交流了很多境內(nèi)架構(gòu)搭建的現(xiàn)狀和問題等，現(xiàn)在這些知識(shí)已經(jīng)在實(shí)際工作中得到了運(yùn)用。隨著我國金融環(huán)境和監(jiān)管制度等不斷完善，例如家族信托制度的不斷完善，能夠更好地將家族信托作為企業(yè)家們財(cái)富傳承的頂層設(shè)計(jì)，協(xié)助家族企業(yè)長治久安和平穩(wěn)傳承，我在工作中也探索了許多，例如上市公司股票家族信托，以及在境內(nèi)搭建家族信托總體框架后企業(yè)未來上市等發(fā)展問題。在以前，我國家族信托以資金型信托為主，目前將特定人壽保單、上市公司股權(quán)、不動(dòng)產(chǎn)等納入信托財(cái)產(chǎn)已經(jīng)越來越普遍，同時(shí)家族信托作為三類股東之一已經(jīng)不再是企業(yè)上市的障礙，契約型基金、家族信托股東順利過會(huì)和成功上市的例子也越來越多，相比于境外架構(gòu)的搭建，境內(nèi)的綜合規(guī)劃也有了更多的空間。這些變化不僅意味著我們可以為客戶提供更專業(yè)、更全面、更優(yōu)質(zhì)的規(guī)劃和服務(wù)，也意味著作為私人銀行從業(yè)人員，知識(shí)學(xué)習(xí)永遠(yuǎn)在路上。比賽后的這兩年，我看到了自己越來越優(yōu)秀，我也將繼續(xù)努力，讓優(yōu)秀成為一種習(xí)慣。 ?

問題10：那么在采訪的最后，您對要參加今年大賽的選手或自己有想要提示的注意事項(xiàng)或者寄語嗎？

這次比賽的經(jīng)歷是人生的一筆財(cái)富，享受比賽的過程能夠體會(huì)到其中的精彩和收獲，在競爭中學(xué)習(xí)，在學(xué)習(xí)中成長，便能超越自我，越來越優(yōu)秀。參賽過程中，不用過于擔(dān)心賽題和自身工作存在出入，或是拘泥于自己沒有掌握某個(gè)知識(shí)點(diǎn)，嘗試著結(jié)合自己所學(xué)，大膽地說出自己的思路和觀點(diǎn)，秀出自信，展現(xiàn)自我，相信一定會(huì)收獲精彩。

好的，十分感謝陳曉穎女士的傾情分享。字字都是經(jīng)驗(yàn)，聽起來滿滿誠意，希望下一屆的選手能從中有所收獲哦。 點(diǎn)擊閱讀原文進(jìn)入大賽官網(wǎng)查看更多消息