上周末，銀保監(jiān)會在其官網(wǎng)發(fā)布了最新一期的《中國銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人答記者問》。該問答對近期引發(fā)民眾熱議的“銀行存款遭莫名質(zhì)押”事件進(jìn)行了表態(tài)。 值得一提的是，銀保監(jiān)會在文中罕見的提到了“資金掮客”一詞。

以資金為推手的掮客經(jīng)常現(xiàn)身于各類金融違法違規(guī)案中，往往充當(dāng)了事件推進(jìn)器的角色；沒有他們的參與，違法違規(guī)事件很難促成。

銀保監(jiān)會發(fā)聲表態(tài)：發(fā)現(xiàn)違規(guī)，嚴(yán)肅處罰

10月23日，濟(jì)民可信稱其兩家下屬子公司有28億元存款在不知情的情況下，被渤海銀行南京分行質(zhì)押給了第三方公司作為貸款擔(dān)保使用，由于部分貸款出現(xiàn)逾期，作為擔(dān)保的質(zhì)押存款無法取出。渤海銀行則回應(yīng)稱，濟(jì)民可信方對相關(guān)業(yè)務(wù)知情。

11月15日，科遠(yuǎn)智慧發(fā)布公告稱，其全資子公司有近3億存款，在不知情的情況下，被浦發(fā)銀行南通分行用于第三方公司開具銀行承兌匯票的質(zhì)押擔(dān)保，而第三方公司未能按時償債，導(dǎo)致科遠(yuǎn)智慧方有部分到期存款不能贖回。

11月19日，銀保監(jiān)會發(fā)文對上述輿情進(jìn)行回復(fù)。銀保監(jiān)會回答記者稱，近期，個別商業(yè)銀行與企業(yè)客戶因存單質(zhì)押銀行承兌匯票業(yè)務(wù)發(fā)生糾紛，引發(fā)社會廣泛關(guān)注。銀保監(jiān)會對此高度重視，已第一時間要求相關(guān)銀保監(jiān)局組成工作組，進(jìn)駐銀行開展現(xiàn)場調(diào)查。目前，調(diào)查工作正在加緊進(jìn)行。如調(diào)查發(fā)現(xiàn)銀行存在違規(guī)行為，將依法依規(guī)嚴(yán)肅處罰問責(zé)。

如調(diào)查發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪行為，將依法移交司法機(jī)關(guān)處理。案件相關(guān)方也已向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，案件偵辦工作正在開展。

銀行承兌匯票業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的重要金融服務(wù)業(yè)務(wù)，在便利企業(yè)支付結(jié)算、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展等方面發(fā)揮了積極作用。但一些商業(yè)銀行的票據(jù)業(yè)務(wù)也出現(xiàn)了發(fā)展不規(guī)范、有章不循、內(nèi)控失效等問題。為有效防范和控制票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)票據(jù)市場規(guī)范有序發(fā)展，人民銀行、銀保監(jiān)會強(qiáng)化了票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管制度建設(shè)，并不斷加大監(jiān)管執(zhí)法力度。

近年來，銀保監(jiān)會先后組織開展了“鞏固治亂象成果 促進(jìn)合規(guī)建設(shè)”、市場亂象整治“回頭看”、“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”等工作，均將票據(jù)業(yè)務(wù)管理作為工作重點(diǎn)，督促商業(yè)銀行強(qiáng)化內(nèi)控建設(shè)，加強(qiáng)員工行為管控，強(qiáng)化銀行承兌匯票業(yè)務(wù)統(tǒng)一授信管理，堅(jiān)持貿(mào)易背景真實(shí)性要求，加強(qiáng)質(zhì)押存單的真實(shí)性、合規(guī)性及合理性審核，規(guī)范票據(jù)交易行為，嚴(yán)禁機(jī)構(gòu)和員工參與各類票據(jù)中介和資金掮客活動。

資金掮客或成關(guān)鍵人

近些年，金融行業(yè)曝光的涉貸違規(guī)、虛假資質(zhì)違規(guī)中，多有資金掮客的參與。并且，資金掮客往往是違規(guī)事件的關(guān)鍵推進(jìn)環(huán)；沒有他們在中間斡旋，違規(guī)事件便無法隱秘的進(jìn)行下去。 近幾年，無論是大型股份行曝光的不良涉貸案件，還是地方農(nóng)商行虛假攬儲放貸事件，均有銀行外資金掮客的身影。

資金掮客通過設(shè)立空殼公司騙取銀行“正常貸款”，再通過這些“正常貸款”資金幫助一些公司歸還即將到期的不良貸款，同時保證了涉事銀行在不良貸款率方面的考核。并且，這種“拆東墻補(bǔ)西墻”的涉貸違規(guī)往往會循環(huán)往復(fù)的連續(xù)運(yùn)行多年，直到違規(guī)放貸資金滾到無以復(fù)加時才會爆雷。 虛假攬儲則是一些資金掮客幫助一些銀行員工完成年度、季度等攬儲任務(wù)額，銀行方面反向給予一定的利息補(bǔ)償或在放貸方面進(jìn)行相關(guān)照顧。 證券市場上，資金掮客主要從事的是“資質(zhì)提升”。

2015年年初，新三板成分指數(shù)和做市指數(shù)在短短幾個月內(nèi)大幅上漲。當(dāng)時，新三板巨大的財(cái)富效應(yīng)吸引了許多投資者的目光，但500萬的開戶資金門檻阻擋了眾多中小投資者的入市腳步。一些以資產(chǎn)管理為名的資金掮客，通過借款配資幫助中小投資者完成開戶入市，條件是中小投資者需支付數(shù)萬元的“借款利息”。 2019年科創(chuàng)板開市時，上述“配資把戲”再次大面積重現(xiàn)江湖。

科創(chuàng)板對于個人投資者有“20 個交易日資產(chǎn)日均不低于 50 萬元”的硬性要求，資金掮客便以“1000 萬資金 1 日游”的配資手法幫助中小投資者迅速達(dá)到入市門檻，“借款利息”同樣為數(shù)萬元。 而對于“銀行存款遭莫名質(zhì)押案件”何時能水落石出，我們不妨參照一下私募大V葉飛的自殺式爆料。 今年5月中旬，知名私募基金經(jīng)理葉飛在微博上爆料，自己參與了帶有操縱股價性質(zhì)的“市值管理”行動。

葉飛的爆料目標(biāo)是想將未支付“中介報(bào)酬”的當(dāng)事方拉下水，該事件迅速引發(fā)輿論震動，但之后便是輿論和監(jiān)管的靜默期。 時間移至今年9月底，證監(jiān)會發(fā)布消息，在配合公安機(jī)關(guān)開展聯(lián)合行動，一舉將操縱市場案件的主要涉嫌犯罪人員葉某抓捕歸案。

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