市場遇冷時基金定投業(yè)務(wù)促動方法

實戰(zhàn)寶典金庫君 2023-06-06 15:47

摘要

在今年金融市場整體行情波動異常，風(fēng)格迅速交替的背景下，基金發(fā)行市場也遇冷。

截至5月15日，根據(jù)wind數(shù)據(jù)顯示本月僅有24只基金開展認(rèn)購，募集金額僅為191.66億元，創(chuàng)下了今年以來的新低。而基金市場的低迷情況已持續(xù)了一段時間，對長期持有基金的客戶帶來了一定的情緒影響，尤其是對于那些長期堅持定投以及正在遭遇虧損的基金客戶。在市場不順時如何安撫這類客戶使其堅定信心，繼續(xù)進行定投，從而增加基金份額就成為了目前理財師們面臨的重要工作之一。

一、主動聯(lián)系虧損客戶，冷靜客戶情緒

首先作為理財師應(yīng)該明白使客戶定投的目的是增加基金份額，尤其是在市場不順時低點買入，長期來看更容易獲得收益。而當(dāng)面對市場不順時客戶的關(guān)注力往往只在虧損數(shù)字上，從而喪失了理性投資思維。

尤其是首次定投客戶，由于對基金定投沒有切身的體驗，當(dāng)出現(xiàn)短期的下跌時，就會有比較大的情緒反應(yīng)，特別容易中斷定投從而導(dǎo)致定投失敗。作為理財師一定要做好這類客戶的心理安撫工作，建議每兩周電話主動溝通一次，幫助客戶了解當(dāng)前市場環(huán)境并為他們提供其定投基金漲跌的相關(guān)信息，以減輕客戶的不安情緒以及對市場的不確定感。

在實際安撫工作中，很多理財師面對情緒激動的虧損客戶時往往姿態(tài)很低，而當(dāng)我們安撫這類客戶時需要一些策略，只要是合規(guī)銷售，理財師在態(tài)度上也不必太弱勢?？梢允褂靡恍┗驹捫g(shù)例如：當(dāng)初買基金時，也與您說了，這些錢短期用不著，能夠挺過市場短期波動；其二，時間也過去沒多久，就當(dāng)定期存了，過上半年一年再回過來看，很可能就盈利了。向客戶耐心解釋市場的波動性，以及宏觀市場變化對基金行業(yè)的影響。做到主動聯(lián)系虧損客戶，使客戶感受到理財師持續(xù)的服務(wù)。

二、使客戶明白定投是一種長期投資策略

當(dāng)我們安撫好虧損客戶情緒后，需要讓定投客戶明白定投是一種長期投資策略，需要關(guān)注長期收益，而不是短期漲跌幅，不應(yīng)該被短期情緒所左右。理財師也應(yīng)該向客戶強調(diào)定投的優(yōu)勢，即通過定投基金擴大持有基金份額，追求平均成本效應(yīng)，從而均攤市場波動對基金投資的影響。此外，理財師也應(yīng)該讓客戶認(rèn)識到，根據(jù)歷史數(shù)據(jù)，長期定投很大概率是會獲得較好的投資收益。

三、為客戶提供后續(xù)虧損基金的處理建議

最后，理財師還需要為虧損基金客戶提供后續(xù)的處理建議。針對不同的客戶的風(fēng)險承受能力，以及投資目標(biāo)，提出不同的建議方案，例如：對于一些可以承擔(dān)短期波動的定投客戶，應(yīng)鼓勵其繼續(xù)持有，堅持原有定投計劃，等待市場回暖。同時建議客戶關(guān)注基金的資產(chǎn)配置，及時了解基金公告和季報等信息。

如果客戶確實已經(jīng)無法忍受虧損，可以考慮將虧損基金賣出，但需要注意市場走勢和對客戶整體資產(chǎn)的影響，防止在不利時點賣出導(dǎo)致更大的虧損?；蚩梢越ㄗh適當(dāng)調(diào)整定投計劃，根據(jù)市場情況增加或減少定投金額，實現(xiàn)更好的投資效果。

在為客戶提供后續(xù)處理建議時，理財師可以根據(jù)客戶的實際情況和投資目標(biāo)，綜合考慮各種因素，做出適當(dāng)?shù)慕ㄗh，幫助客戶更好地規(guī)避風(fēng)險，保護資產(chǎn)。通過這一系列的服務(wù)和支持，幫助客戶在市場不順時保持理性思考，堅定信心，持續(xù)進行定投，從而實現(xiàn)更好的投資回報。更多內(nèi)容請關(guān)注金庫網(wǎng)《市場不順時基金業(yè)務(wù)促動方法與管理》課程。（點擊觀看課程詳情）