為什么海關(guān)要求個(gè)人申報(bào)入境時(shí)攜帶的現(xiàn)金數(shù)量？國(guó)人購(gòu)置海外房產(chǎn)是如何被境外犯罪分子利用進(jìn)行洗錢的？移民前為什么還要進(jìn)行稅務(wù)規(guī)劃？本期的案例將告訴您：“洗錢”離我們并不遙遠(yuǎn)。請(qǐng)大家與我們共同了解“反洗錢的三個(gè)重點(diǎn)地帶”，更好的保護(hù)自身利益、減少不必要的麻煩。

精彩提要：
1.攜帶現(xiàn)金出境是最簡(jiǎn)單的洗錢方法，因此出境需“申報(bào)”攜帶的現(xiàn)金數(shù)量。案例中某留學(xué)生就因忘記申報(bào)現(xiàn)金而被海關(guān)扣留，并沒(méi)收現(xiàn)金；
2.各國(guó)均規(guī)定了攜帶入境的現(xiàn)金額度，一般是一萬(wàn)元的等值本國(guó)貨幣。文中一位新西蘭華裔攜帶大量人民幣離境，由于數(shù)量超過(guò)等值的新西蘭幣限額，不僅現(xiàn)金被沒(méi)收，還遭到罰款；
3.國(guó)人投資溫哥華房產(chǎn)，因雇傭了“危險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人”并使用了“貨幣兌換所”，導(dǎo)致資金尚未進(jìn)入房市就被凍結(jié)，并面臨警方一系列的調(diào)查；
4.世界著名的金融中心瑞士、新加坡和開(kāi)曼群島等國(guó)家紛紛簽署了國(guó)際透明法規(guī)（信息自動(dòng)交換全球標(biāo)準(zhǔn)），“避稅天堂”消失殆盡；
5.美國(guó)頒布實(shí)施“肥咖法案”，在全球范圍內(nèi)打擊逃稅、漏稅和洗錢行為，個(gè)人需重新審核和制定自己的稅務(wù)規(guī)劃。

大家最近有沒(méi)有發(fā)現(xiàn)新聞報(bào)道中個(gè)人卷入洗錢案的越來(lái)越多了？前不久澳大利亞曝出來(lái)一個(gè)新聞，有一個(gè) 19 歲的北京留學(xué)生因?yàn)樯嫦酉村X被澳洲警方拘捕了。后來(lái)仔細(xì)看了一下，這學(xué)生實(shí)際上就是幫別人去跑跑腿，到銀行存了很多大筆現(xiàn)金，大概有 400 多萬(wàn)澳元，結(jié)果警方就盯上他了，因?yàn)檫@ 400 多萬(wàn)澳元最后查出來(lái)是贓款，所以現(xiàn)在這孩子就等著法庭的正式判決。

還有加拿大也爆出來(lái)，一個(gè)同胞去溫哥華買房，被卷入了當(dāng)?shù)匾黄鹛貏e大的洗錢案和兇殺案中領(lǐng)過(guò)，錢就被凍結(jié)了。這個(gè)案子的劇情比電影還要驚險(xiǎn)?，F(xiàn)在大家都富起來(lái)，經(jīng)常出國(guó)旅游留學(xué)、海外投資的情況下，作為平頭老百姓我們需要知道的反洗錢三個(gè)重點(diǎn)地帶，一個(gè)是現(xiàn)金使用，一個(gè)是海外投資買房，還有最后一個(gè)就是所謂的避稅天堂。

先來(lái)看一下現(xiàn)金的使用，現(xiàn)金因?yàn)槭遣挥浢?，可以存到任何一個(gè)國(guó)家和銀行，很難追蹤錢的來(lái)源，所以是一般犯罪分子最愛(ài)用的洗錢工具。通過(guò)現(xiàn)金洗錢最簡(jiǎn)單的辦法就是把現(xiàn)金放在行李當(dāng)中，直接帶出境，這就是為什么各個(gè)國(guó)家都會(huì)限制游客進(jìn)入國(guó)境的時(shí)候可帶的現(xiàn)金金額。

出國(guó)的時(shí)候，飛機(jī)要降落之前，空姐會(huì)發(fā)一個(gè)海關(guān)的申報(bào)單，在這個(gè)申報(bào)單上都會(huì)有一項(xiàng)問(wèn)題，請(qǐng)問(wèn)你這次帶了多少現(xiàn)金，在這里就一定要填清楚。上有政策下有對(duì)策，很多犯罪分子為了不超過(guò)攜帶的現(xiàn)金額度，就會(huì)找跑腿的水客以螞蟻搬家的方式一點(diǎn)一點(diǎn)的在邊境口岸來(lái)回走私現(xiàn)金。

所以我們第一要警惕的就是不要為了一些蠅頭小利，幫別人去帶現(xiàn)金入境，特別是跟你囑咐說(shuō)千萬(wàn)不要去申報(bào)，這種情況下一般都會(huì)出事兒，大家要當(dāng)心，盡管你可能不是洗錢，但是惹上官司也是很麻煩的。

所以現(xiàn)在跟大家介紹一下你要了解的各個(gè)國(guó)家規(guī)定的可以攜帶入境的現(xiàn)金額度，出國(guó)之前最好自己再去查一下，因?yàn)檫@個(gè)是經(jīng)常在變的。剛才說(shuō)在海關(guān)單上要如實(shí)填寫(xiě)和申報(bào)，先說(shuō)申報(bào)，無(wú)論是不是超過(guò)額度，你都要在海關(guān)單上填寫(xiě)清楚，如果說(shuō)是超過(guò)額度，忘記申報(bào)，錢會(huì)被沒(méi)收。

這里舉個(gè)小例子， 15 年的時(shí)候有一個(gè)到美國(guó)留學(xué)的留學(xué)生，在芝加哥入境的時(shí)候，帶了4萬(wàn)美元的現(xiàn)金，在美國(guó)超過(guò)1萬(wàn)美元一定要申報(bào)和出示合法文件，他帶了4萬(wàn)美元，結(jié)果就被海關(guān)人員查出來(lái)了。當(dāng)時(shí)他說(shuō)對(duì)不起啊，我忘了，疏忽了，結(jié)果被當(dāng)場(chǎng)沒(méi)收了這筆現(xiàn)金。后來(lái)也是經(jīng)過(guò)了很多輾轉(zhuǎn)的辦法證明現(xiàn)金是合法的，拿了罰款以后還是把現(xiàn)金要回來(lái)了。第二個(gè)，如果超過(guò)額度，也向海關(guān)申報(bào)了，是不是就能放行了？不，還要證明錢的來(lái)源是合法的，用途也會(huì)是合法的。

舉個(gè)例子，如果說(shuō)帶的是為了自己去留學(xué)的學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)，超過(guò)了限定額度，必須要帶上。
第一，就要說(shuō)明這筆錢是國(guó)內(nèi)有合法的有完稅證明的；
第二，用途是合法的，還得有學(xué)校的通知書(shū)證明學(xué)費(fèi)是多少，生活費(fèi)大概是多少的說(shuō)明，海關(guān)才有可能放行。
第三，申報(bào)的貨幣，它不僅僅是入境這個(gè)國(guó)家的貨幣，也是你攜帶的所有的貨幣，美元加幣，人民幣加起來(lái)不要超過(guò)限額。

舉個(gè)例子，也是 12 年有一個(gè)新西蘭的華人，出境的時(shí)候帶了 70 萬(wàn)人民幣，被海關(guān)當(dāng)場(chǎng)查到，就說(shuō)，我?guī)У氖侨嗣駧?，?yīng)該沒(méi)事吧？結(jié)果海關(guān)不僅把他的現(xiàn)金沒(méi)收了，還罰款了。所以要記住限額，一般都是1萬(wàn)等值的本國(guó)貨幣，比如說(shuō)美國(guó)，它超限額就是1萬(wàn)美金，加拿大是等值1萬(wàn)加幣的各種貨幣，澳大利亞是1萬(wàn)澳元，德國(guó)、西班牙都是1萬(wàn)歐元，英國(guó)是 8000 英鎊。

所以攜帶現(xiàn)金的重點(diǎn)是申報(bào)，原則就是帶多少說(shuō)多少，所有的貨幣加一起，如果超過(guò)額度必須有合法證明。用信用卡也是一個(gè)很好的辦法，盡量少帶現(xiàn)金。出國(guó)之前可以查一下哪些銀行借記卡海外取現(xiàn)是可以免手續(xù)費(fèi)的，需要現(xiàn)金的時(shí)候，可以用比較便宜的辦法在海外取現(xiàn)。但是因?yàn)楝F(xiàn)反洗錢審查的越來(lái)越嚴(yán)格，從 2016 年 1 月 1 號(hào)開(kāi)始，銀聯(lián)的人民幣卡在外面取現(xiàn)是不能超過(guò) 10 萬(wàn)人民幣的，也有額度限制了。所以如果是大額消費(fèi)，大家現(xiàn)在還是可以直接刷卡比較方便。總之盡量避免攜帶大額現(xiàn)金進(jìn)出境，這個(gè)是被反洗錢監(jiān)察最嚴(yán)格的地方。

說(shuō)完現(xiàn)金，再講一講第二個(gè)我們中國(guó)人比較關(guān)注的海外投資買房，一來(lái)是國(guó)內(nèi)房子比較貴，二來(lái)，很多的同事想移民，所以說(shuō)，買個(gè)房移民的趨勢(shì)已經(jīng)在形成了，有數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，從 2011 年起，中國(guó)人已經(jīng)是美國(guó)第二大海外房地產(chǎn)買家。在加拿大、英國(guó)、澳大利亞的境外買家當(dāng)中 20%- 40% 都來(lái)自于我們中國(guó)。

房產(chǎn)中介為什么被政府盯上，因?yàn)?/span>第一，房子價(jià)格比較高，交易很旺盛。第二，錢容易被洗干凈，還能賺錢。所以幾個(gè)重點(diǎn)的常去的國(guó)家，英國(guó)、美國(guó)、加拿大、澳大利亞、新西蘭政府都開(kāi)始收緊法律，調(diào)查房地產(chǎn)行業(yè)，防范洗錢。

海外投資買房要注意的 3 點(diǎn)操作，防止被洗錢了。第一，要遠(yuǎn)離危險(xiǎn)的經(jīng)紀(jì)人，謹(jǐn)慎使用貨幣兌換所。什么是危險(xiǎn)的經(jīng)紀(jì)人，如果房產(chǎn)中介鼓動(dòng)你去填虛假信息，就要敲警鐘了，很有可能他利用了這些虛假信息給你開(kāi)一個(gè)賬戶，這個(gè)賬戶就會(huì)被用到洗錢上面。

往往在海外買房的時(shí)候，大家可能會(huì)被中介推薦使用一些換錢的地方，叫貨幣兌換所。 Money Exchange，這是個(gè)更加危險(xiǎn)的地方， Money Exchange 常常在干著地下錢莊的生意。我跟大家講一個(gè)加拿大買房的真實(shí)案例，國(guó)內(nèi)有一個(gè)張女士，她 14 年來(lái)到溫哥華，想投資一棟房子，當(dāng)時(shí) 300 萬(wàn)人民幣可以買一個(gè)house，他就找到了當(dāng)?shù)匾粋€(gè)房地產(chǎn)中介小魏。

小魏說(shuō)，OK，我可以幫你買房。在蒙特利爾銀行開(kāi)一個(gè)賬戶，賬戶只存要買房的錢，我就用這個(gè)賬戶給你付房費(fèi)。張女士就聽(tīng)了小魏的話，在蒙特利爾銀行開(kāi)了賬戶。開(kāi)賬戶的時(shí)候大家知道上一期機(jī)構(gòu)反洗錢的時(shí)候也講，銀行開(kāi)賬戶查的比較嚴(yán)，張女士想說(shuō)我不犯法，我就用中介的信息去開(kāi)賬戶，開(kāi)戶的時(shí)候撒了個(gè)謊，說(shuō)自己是加拿大居民，而且是一個(gè)家庭主婦，家庭住址就用房產(chǎn)中介小魏的。

通過(guò)了銀行的審查，開(kāi)了一個(gè)賬戶，12 月底張女士看中了一套 300 萬(wàn)人民幣的房子，回國(guó)把300 萬(wàn)人民幣存到了房產(chǎn)中介小魏給他介紹的加拿大的貨幣兌換所，中國(guó)銀行賬戶內(nèi)的錢存進(jìn)了加拿大貨幣兌換所，老板也告訴小魏說(shuō)，我收到 300 萬(wàn)人民幣了，給你 52 萬(wàn)加元的加幣。小魏從兌換所老板這里拿了 3 張 52 萬(wàn)加幣的銀行本票，存到了張女士在蒙特利爾銀行的買房賬戶中。

從張女士角度來(lái)看，自己在中國(guó)付了錢，然后加拿大銀行賬戶多了 52 萬(wàn)加幣，匯款的數(shù)目也對(duì)得上，認(rèn)為貨幣兌換所匯錢還是比較順利的，可誰(shuí)也沒(méi)想到存進(jìn)去的三張本票出了問(wèn)題。

給大家介紹一下什么是銀行本票？銀行本票是在海外比較流行的付款方式，跟支票有一點(diǎn)像，就是我寫(xiě)了這張支票，付給一個(gè)朋友，這個(gè)朋友如果他去兌換這張支票，就可以拿到錢，但是如果他不兌換，他可以在支票背后備書(shū)，我甲簽了這張支票付給乙，乙可以在支票的后面?zhèn)鋾?shū)轉(zhuǎn)讓給丙，丙還可以再轉(zhuǎn)讓，這張本票就好像錢一樣，有備書(shū)就可以在不同的人之間轉(zhuǎn)讓。

這三張本票在進(jìn)到張女士的賬戶之前，已經(jīng)被轉(zhuǎn)讓了五次了，不幸的是，這五次當(dāng)中是經(jīng)過(guò)了一個(gè)被加拿大當(dāng)局盯了很久的一個(gè)洗錢大鱷，艾德文，艾德文在那個(gè)時(shí)候被人謀殺了。加拿大警方最終順藤摸瓜，找到了張女士的銀行賬戶，因?yàn)樗麅冬F(xiàn)了這三張本票，結(jié)果這 52 萬(wàn)加幣的錢呢？還沒(méi)來(lái)得及去買房，就被銀行因?yàn)樯姘噶?，被凍結(jié)了。實(shí)際上，如果要想著用同樣的方法去賣房，一定要注意，只要使用了貨幣兌換所第三方匯款機(jī)構(gòu)，就是有風(fēng)險(xiǎn)的。

第二個(gè)的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源于哪里？是資金的來(lái)源，所以買房錢的來(lái)源還是要自己知道的清清楚楚，是合法的才是可以。

買房，我跟國(guó)內(nèi)家人借錢都是合法的，這樣匯款出國(guó)買房就應(yīng)該沒(méi)事了。
是，只要一切都是正常的，是合法的，再調(diào)查也不怕，但是要知道當(dāng)中還是可能會(huì)發(fā)生事情的，跟國(guó)內(nèi)的家人要溝通清楚，主動(dòng)配合銀行的申報(bào)和解釋說(shuō)明。還是以加拿大舉個(gè)例子，我身邊的高中同學(xué)的例子。我高中同學(xué)他很早就移民加拿大了，這兩年他一看多倫多的房子也是蹭蹭的漲，如果再不換房，可能就買不起了，可手里的錢又不夠，就跟家里的老人商量說(shuō)借點(diǎn)錢，老人肯定二話不說(shuō)就把自己多年來(lái)節(jié)衣縮食攢下的錢都貢獻(xiàn)出來(lái)，還跟親戚也借了不少。
老人親戚紛紛的從國(guó)內(nèi)匯錢了，匯錢的額度正好都超過(guò)了中國(guó)和加拿大兩國(guó)反洗錢的自動(dòng)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，看上去就是以螞蟻搬家的方式，我的同學(xué)一下收到了這么多人給他匯的錢，跟現(xiàn)在在監(jiān)察的反洗錢的匯款方式非常像。我朋友當(dāng)然知道錢從哪來(lái)，要干什么，所以他的加拿大銀行收款的銀行給他打電話詢問(wèn)的時(shí)候，朋友就很淡定，清清楚楚的跟客服講，我這是借來(lái)的，我家里的親戚給我的錢，我是來(lái)買房的，以后會(huì)還的。
朋友這沒(méi)事了，可是國(guó)內(nèi)的親戚跟老人可就有事了，因?yàn)橐粊?lái)大家也不知道啥叫洗錢，二來(lái)，銀行的客服馬上跟進(jìn)，就問(wèn)你為什么匯錢？你知不知道什么是洗錢哪？結(jié)果國(guó)內(nèi)的老人就以為朋友在海外出了什么事，擔(dān)驚受怕了老半天。所以建議正常情況下借錢買房，國(guó)內(nèi)的親戚給你匯錢，最好跟老人和親戚都事先打好招呼，讓他們跟國(guó)內(nèi)就如實(shí)的闡述，不用擔(dān)心受怕。

第三，海外買房大家要注意的就是因?yàn)楝F(xiàn)在反洗錢監(jiān)管越來(lái)越嚴(yán)，各國(guó)家的規(guī)定都有很多的變化，一定要了解好海外人士買房有些什么規(guī)定，要符合條件了再投資。舉澳大利亞的例子， 15 年澳大利亞受到了國(guó)際反洗錢組織提意見(jiàn)，說(shuō)澳大利亞房地產(chǎn)和珠寶行業(yè)監(jiān)管不足，讓洗錢和恐怖分子有機(jī)可乘。同時(shí)澳大利亞國(guó)民也給國(guó)內(nèi)政府提意見(jiàn)，說(shuō)海外進(jìn)來(lái)這么多錢買房，房?jī)r(jià)上漲過(guò)快。

鑒于國(guó)內(nèi)外的壓力，澳大利亞政府在 2015 年 12 月 1 日頒布實(shí)施了一個(gè)新的海外投資買房的新規(guī)，如果不是澳大利亞的公民，也不是澳大利亞的永久居民，在買房之前，請(qǐng)向澳洲外國(guó)投資審查委員會(huì)申請(qǐng)買房許可，獲得許可證后就可以買房。這就相當(dāng)客戶的審慎調(diào)查，就像之前說(shuō)的客戶身份識(shí)別的要求。 因?yàn)橐坏┤ド暾?qǐng)，你是誰(shuí)，打算花多少錢，買什么房，錢從哪里來(lái)，政府就掌握得一清二楚。如果海外的投資者在澳大利亞買房沒(méi)有申請(qǐng)?jiān)S可或者違反了許可當(dāng)中規(guī)定的內(nèi)容而去買房，就會(huì)遭到高達(dá) 13. 5 萬(wàn)澳元的罰款和 3 年監(jiān)禁的處罰。給大家舉一個(gè)小例子，有一個(gè)海外的買家在悉尼市場(chǎng)參加房產(chǎn)競(jìng)拍，此前向澳洲 FIB 申請(qǐng)的競(jìng)拍房產(chǎn)價(jià)格的最高額度是 500 萬(wàn)澳幣，結(jié)果一沖動(dòng)，在競(jìng)拍那天拍了個(gè) 600 萬(wàn)澳幣的房子，能不能買？這個(gè)商人實(shí)際觸犯了新規(guī)，還是買了，買了以后被查出來(lái)，不僅讓他把房子退掉，還被罰款。

第四，講一下避稅天堂。隨著巴拿馬文件最近的不斷發(fā)酵，大家都會(huì)發(fā)現(xiàn)避稅跟洗錢好像挨得很近，實(shí)際上國(guó)際反洗錢組織之前就已經(jīng)建議過(guò)，逃稅等稅務(wù)犯罪的罪名就要享用洗錢罪的懲罰。一旦被發(fā)現(xiàn)有稅務(wù)犯罪，銀行可以凍結(jié)、沒(méi)收、征用個(gè)人和公司的銀行賬戶。而且同時(shí)發(fā)生在其他成員國(guó)的稅務(wù)犯罪，視同發(fā)生在本國(guó)，并產(chǎn)生同樣的反洗錢法律后果。這個(gè)意思就是你被發(fā)現(xiàn)在任何一個(gè)國(guó)家逃稅了，那在全球的資產(chǎn)都會(huì)受到各個(gè)國(guó)家的處罰和處置，就算再有錢也用不了。
在這樣的形勢(shì)下，一定會(huì)加大對(duì)避稅天堂的打擊。沒(méi)錯(cuò)，實(shí)際上早在 2014 年，有 47 個(gè)國(guó)家，包括瑞士、開(kāi)曼群島，亞洲的離岸中心新加坡等。傳統(tǒng)的避稅天堂都簽署了新的國(guó)際透明法案，全球自動(dòng)信息交換標(biāo)準(zhǔn)。在這個(gè)法案下，承諾各個(gè)政府都要向國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)獲取賬戶信息細(xì)節(jié)，并可以和其他的政府進(jìn)行自動(dòng)信息交換。這意味著公民、公司在銀行賬戶里的信息都是全透明的。

這件事的發(fā)生就要從美國(guó)對(duì)海外公民逃稅進(jìn)行打擊的《肥咖法案》說(shuō)起，咱們金融界的同事肯定是知道的， 14 年的時(shí)候因?yàn)檫@個(gè)法案忙了好一陣，要給美國(guó)政府出示美國(guó)公民在中國(guó)的銀行的資產(chǎn)和賬戶信息報(bào)告，這個(gè)法案也是美國(guó)為了把公民在海外資產(chǎn)進(jìn)行大清繳，補(bǔ)稅的重要的措施。一個(gè)特別有名的案例，2012 年的時(shí)候， Facebook 的創(chuàng)始人愛(ài)德華多.薩維林，宣布放棄美國(guó)國(guó)籍，要成為新加坡的永久性居民，掀起了美國(guó)輿論的軒然大波，大家都認(rèn)為他就是為了逃避 Facebook 上市以后，自己有一個(gè)億美元的資本利得稅才放棄美國(guó)國(guó)籍的。

從那以后，美國(guó)政府嚴(yán)加打擊美國(guó)公民在海外的資產(chǎn)，不能少報(bào)，不能虛報(bào)，如果被查出來(lái)，就會(huì)發(fā)現(xiàn)欠了美國(guó)政府很多稅，罰款會(huì)達(dá)欠稅金額的 40% 到75%。很多人會(huì)說(shuō)我不是富人，沒(méi)關(guān)系，這里和大家額外補(bǔ)充三個(gè)數(shù)字，給想要移民美國(guó)的同胞們提個(gè)醒。5萬(wàn)、 50 萬(wàn)、 1000 萬(wàn)美金怎么解釋？5萬(wàn)美金相當(dāng)于 30 萬(wàn)人民幣，是前面所講的《肥咖法案》要求境外金融機(jī)構(gòu)自動(dòng)向美國(guó)政府匯報(bào)美國(guó)公民海外資產(chǎn)信息的門檻值，也是美國(guó)政府要求擁有海外資產(chǎn)的美國(guó)公民和綠卡持有者向國(guó)稅局如實(shí)申報(bào)的標(biāo)準(zhǔn)。
所以去美國(guó)之前看看你賬戶里有沒(méi)有超過(guò) 30 萬(wàn)人民幣的資產(chǎn)。50 萬(wàn)美金，報(bào)稅收入在每年 50- 100 萬(wàn)美元以上，相當(dāng)于人民幣 300- 600 萬(wàn)以上的人群，是美國(guó)稅務(wù)局定義的高收入人群，也是查稅的重點(diǎn)人群。 1000 萬(wàn)美元，年收入超過(guò) 1000 萬(wàn)美元的美國(guó)人就是富豪，國(guó)稅局特別成立了一個(gè)富豪獵殺小組，所以大家一定要自我評(píng)估一下，切記移民美國(guó)之前要做好稅務(wù)和資產(chǎn)的規(guī)劃。

受到這個(gè)法規(guī)影響最大的可能就是瑞士了，瑞士不得不承諾自動(dòng)的向其他國(guó)家交出外國(guó)人賬戶的詳細(xì)資料，這意味著數(shù)百年來(lái)保護(hù)銀行私人賬戶隱私的傳統(tǒng)都一去不復(fù)返了。

在這樣的形勢(shì)之下，我相信，對(duì)世界上 4 個(gè)最后避稅天堂的追繳一定會(huì)繼續(xù)下去，也會(huì)有一天就沒(méi)有避稅天堂存在，富人的錢就暴露在光天化日之下。合法的，其實(shí)沒(méi)事，大家知道就知道，繳稅就繳稅。關(guān)鍵就是違法，違法了就容易被發(fā)現(xiàn)。所以現(xiàn)在美國(guó)私人理財(cái)顧問(wèn)對(duì)客戶說(shuō)的最多的一句話，透明化是長(zhǎng)期趨勢(shì)。

我們講在避稅、逃稅和反洗錢這么緊密相關(guān)的情況下，意味著兩個(gè)后果：
第一，觀念要變，如果覺(jué)得銀行為了巴結(jié)你這個(gè)大客戶還會(huì)很好的保護(hù)你，那一定要醒一醒。銀行現(xiàn)在是政府在逃稅和反洗錢方面最重要的合作伙伴，如果不合作，不行使義務(wù)，就會(huì)面臨巨額罰款，所以就算金融機(jī)構(gòu)有心幫你，也不敢?guī)土恕?/span>
第二，富人同志們要想一想，合理避稅越來(lái)越困難了。在這樣的形勢(shì)下，趕緊去再看一看你之前做的這些資產(chǎn)稅務(wù)規(guī)劃，是不是要更新，是不是有以前是合法的現(xiàn)在是非法的？總之一定要全部重新回顧，才最安全。

講完我們?cè)诤Ｍ馍婕暗絺€(gè)人反洗錢重點(diǎn)領(lǐng)域，再看看國(guó)內(nèi)。我們前面講了這么多，反洗錢的審查重點(diǎn)就是客戶身份識(shí)別，錢從哪里來(lái)，錢用到哪里去。

我們說(shuō)到二八原則的審查重點(diǎn)的時(shí)候，是高?？蛻艋ǜ蟮牧鈱彶?，低?？蛻艟拖鄬?duì)寬松一點(diǎn)，那這里給大家舉一個(gè)例子，看老百姓怎么會(huì)被卷到洗錢和詐騙當(dāng)中。在 15 年 3 月份的時(shí)候，南京公安局報(bào)了一個(gè)案例，是比較典型，就是用微信詐騙的。南京有一個(gè)會(huì)計(jì)叫小王，一天早上收到老板的微信，跟他說(shuō)，早上麻煩你把 96 萬(wàn)塊錢打到某個(gè)賬戶上，我現(xiàn)在開(kāi)會(huì)不方便說(shuō)話，因?yàn)橐郧袄习逡渤＿@樣安排工作，小王沒(méi)懷疑就把錢打到賬戶上了。下午跟老板確認(rèn)的時(shí)候，老板卻說(shuō)沒(méi)有交代過(guò)這事，小王才發(fā)現(xiàn)遇到騙子了，趕緊報(bào)案，發(fā)現(xiàn)96 萬(wàn)打到某個(gè)賬戶上去以后，立馬就被分別匯到了 47 個(gè)銀行賬戶上，而這些銀行賬戶的很多戶主就是大學(xué)生，又把大學(xué)生找來(lái)，大學(xué)生說(shuō)這就是他開(kāi)的戶，他根本就沒(méi)用這張卡，也沒(méi)有去領(lǐng)這個(gè)錢。

在大學(xué)生的交代下才知道，這些學(xué)生他為了賺點(diǎn)外快，在別人的帶領(lǐng)下去銀行辦了很多卡，而且每張卡都開(kāi)通了網(wǎng)銀和手機(jī)銀行，接著就把這些卡以十幾塊錢到幾百塊錢的價(jià)格就賣出去。這樣的案件就是要被詐騙和洗錢了，一旦公安局要查，很快就能查到開(kāi)戶的戶主，開(kāi)戶戶主如果真的是個(gè)人信用卡被刷，信用受損就是要承擔(dān)連帶責(zé)任的，如果還知道對(duì)方的目的是用于詐騙或者洗錢，那你就變成罪犯的幫兇了。所以作為老百姓只需要記住一點(diǎn)，要保護(hù)好自己的身份證、銀行卡、銀行賬戶，所有能表明身份一切，不要隨便的借賣或者是給人使用，防止洗錢分子利用你的身份。

搞反洗錢是需要很高智商的，非常謝謝大家。

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