8月1日中國(guó)人民銀行和國(guó)家外匯管理局召開了2023年下半年工作會(huì)議，強(qiáng)調(diào)了對(duì)我國(guó)未來(lái)房地產(chǎn)市場(chǎng)的平穩(wěn)健康發(fā)展的政策支持。在落實(shí)差別化住房信貸政策方面，會(huì)議強(qiáng)調(diào)要根據(jù)不同城市的情況，精準(zhǔn)實(shí)施因城施策，將繼續(xù)引導(dǎo)個(gè)人住房貸款利率和首付比例的下調(diào)，以更好地滿足居民對(duì)剛性和改善性住房需求。同時(shí)，會(huì)議還提出將指導(dǎo)商業(yè)銀行依法有序調(diào)整存量個(gè)人住房貸款利率，以適應(yīng)市場(chǎng)的需求變化。

而早在7月14日舉行的國(guó)新辦新聞發(fā)布會(huì)上，央行貨幣政策司司長(zhǎng)鄒瀾就曾明確表示過(guò)，央行將支持和鼓勵(lì)各銀行與借款人協(xié)商變更合同或置換存量房貸。而本次央行的工作會(huì)議無(wú)疑使得央行對(duì)商業(yè)銀行下調(diào)存量房貸利率從支持與鼓勵(lì)變成了實(shí)操性指導(dǎo)。這對(duì)廣大購(gòu)房者來(lái)講也是絕對(duì)利好消息。

隨著今年以來(lái)我國(guó)多城市首套房貸利率的下降，購(gòu)房者將能夠享受到更低的還款負(fù)擔(dān)，提高購(gòu)房的可負(fù)擔(dān)性。而存量房貸是指在原有較高利率的環(huán)境下所獲得的房屋貸款。對(duì)于已經(jīng)有存量房貸款的購(gòu)房者來(lái)說(shuō)，在央行的政策指導(dǎo)下他們也將有更多機(jī)會(huì)通過(guò)與銀行協(xié)商變更合同或置換貸款，享受到更低的利率，減輕還款壓力。對(duì)于廣大購(gòu)房者來(lái)說(shuō)，此次存量房貸利率的下調(diào)將為他們提供更加有利的購(gòu)房條件。

對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)講，與購(gòu)房者協(xié)商存量房貸利率有助于緩解提前還款現(xiàn)象。2023年以來(lái)由于LPR的調(diào)整下降，一些原有存量房貸利率定價(jià)基準(zhǔn)為L(zhǎng)PR浮動(dòng)利率的貸款人已經(jīng)享受到了更低還款的利息，部分固定利率房貸還款人感覺自己“虧損了”，又因去年理財(cái)產(chǎn)品跌破凈值后，找不到其他合適的投資渠道，也紛紛選擇提前還款以節(jié)約利息，已經(jīng)引發(fā)了幾輪房貸提前“還款潮”，一些還款人甚至通過(guò)申請(qǐng)消費(fèi)貸來(lái)提前還房貸。借款人選擇集中提前還清貸款，銀行將無(wú)法獲得原計(jì)劃的全部利息收入，這在短期內(nèi)可能會(huì)對(duì)銀行的利潤(rùn)產(chǎn)生負(fù)面影響。協(xié)商存量房貸有利于保障銀行利息收入的穩(wěn)定性。

而對(duì)于商業(yè)銀行從業(yè)人員來(lái)講，此次存量房貸利率下調(diào)的指導(dǎo)將對(duì)他們的日常工作產(chǎn)生重要影響。需及時(shí)了解央行的最新政策指導(dǎo)，跟進(jìn)調(diào)整存量房貸利率的工作。同時(shí)，他們也需要與借款人進(jìn)行有效的協(xié)商，幫助借款人實(shí)現(xiàn)合同變更或貸款置換，確保利率調(diào)整的順利進(jìn)行。這需要商業(yè)銀行從業(yè)人員具備專業(yè)的金融知識(shí)和溝通技巧，能夠準(zhǔn)確把握市場(chǎng)變化，積極與借款人溝通合作，確保利率調(diào)整的順利進(jìn)行，引導(dǎo)客戶做好房貸還款規(guī)劃。