9月1日，四大一線城市廣州、深圳、上海和北京相繼表示執(zhí)行“認(rèn)房不認(rèn)貸”政策。“認(rèn)房不認(rèn)貸”，指的是無(wú)論購(gòu)房者是否有過(guò)房貸的記錄，只要購(gòu)房者能夠證明自己名下沒(méi)有房產(chǎn)，就可以按照首套房貸款的標(biāo)準(zhǔn)辦理。換句話講就是購(gòu)房者在貸款買(mǎi)房時(shí)，商業(yè)銀行僅看購(gòu)房者名下是否有房，但不會(huì)去查看購(gòu)房者的歷史貸款記錄。如果購(gòu)房者名下已經(jīng)有一套房了，則不管是不是貸款買(mǎi)房，貸款有沒(méi)有還清，都會(huì)按照第二套房的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)進(jìn)行貸款審批。


而在此之前，中國(guó)人民銀行和國(guó)家金融監(jiān)督管理總局聯(lián)合發(fā)布了兩個(gè)通知，調(diào)整了差別化住房信貸政策和存量首套住房貸款利率。通知中提到，從2023年9月25日起，存量首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款的借款人可以申請(qǐng)新貸款來(lái)置換原有的存量貸款，新貸款的利率水平由金融機(jī)構(gòu)與借款人協(xié)商確定，但在貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）上的加點(diǎn)幅度，不得低于原貸款發(fā)放時(shí)所在城市首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策下限。

資料來(lái)源：各省市人民銀行 金庫(kù)網(wǎng)整理
并且通知里調(diào)整統(tǒng)一了全國(guó)商業(yè)性個(gè)人住房貸款最低首付款比例政策下限，不再區(qū)分實(shí)施“限購(gòu)”城市和不實(shí)施“限購(gòu)”城市，首套住房和二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款最低首付款比例政策下限統(tǒng)一為不低于20%和30%。二套住房利率政策下限調(diào)整為不低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）加20個(gè)基點(diǎn)。首套住房利率政策下限仍為不低于相應(yīng)期限LPR減20個(gè)基點(diǎn)。

這些具體政策的調(diào)整對(duì)于房地產(chǎn)市場(chǎng)的提振具有積極的意義。“認(rèn)房不認(rèn)貸”政策的實(shí)施以及首付比例的調(diào)整，為購(gòu)房者提供了更加便利的貸款條件，降低了購(gòu)房門(mén)檻，有助于激發(fā)市場(chǎng)需求。同時(shí)，首套房貸借款人可以通過(guò)申請(qǐng)新貸款來(lái)置換原有的存量貸款，這一措施在一定程度上減輕了購(gòu)房者的還貸壓力，也為他們提供了更加靈活的貸款選擇，進(jìn)一步促進(jìn)了市場(chǎng)活躍度的提升。


對(duì)于商業(yè)銀行而言，如何處理現(xiàn)有貸款合同變更是一個(gè)重要的挑戰(zhàn)。根據(jù)央行的建議，銀行需要根據(jù)自身情況進(jìn)行預(yù)測(cè)試，并與借款人進(jìn)行自主協(xié)商，確保變更的公平性和合理性。同時(shí)，商業(yè)銀行還需要考慮利率調(diào)整對(duì)于自身利潤(rùn)的影響以及中小銀行所將面臨的壓力。在政策調(diào)整的背景下，銀行需要靈活應(yīng)對(duì)，并尋找到合適的平衡點(diǎn)，以確保自身的穩(wěn)定發(fā)展。這都對(duì)銀行從業(yè)人員都提出了更多要求，銀行從業(yè)人員應(yīng)該熟悉政策細(xì)則，提供專業(yè)的貸款咨詢服務(wù)，確保借款人能夠享受到最優(yōu)惠的利率和貸款條件。

盡管政策的調(diào)整對(duì)于房地產(chǎn)市場(chǎng)的提振帶來(lái)了積極影響，但也需要警惕潛在的風(fēng)險(xiǎn)。特別是對(duì)于購(gòu)房者而言，雖然“認(rèn)房不認(rèn)貸”政策以及首付比例的調(diào)整降低了購(gòu)房門(mén)檻，但仍需要審慎選擇購(gòu)房，控制好財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。